Vartojimo paskolos: palygink ir gauk pigiausią
Norite gauti pigiausią vartojimo paskolą? Paskolos skaičiuoklėje nurodykite ieškomos vartojimo paskolos sąlygas ir Jums bus pateikti visi šias sąlygas atitinkantys paskolos davėjų pasiūlymai!
Pasiūlymų palyginimas
Rodomi tik atitinkantys vedlio kriterijus.
Kas yra vartojimo paskola?
Vartojimo paskola (vartojimo kreditas) – tai vartojimo kredito sutartis, pagal kurią kredito davėjas suteikia (ar įsipareigoja suteikti) vartotojui pinigų atidėto mokėjimo, paskolos ar kitu panašiu finansiniu būdu asmeninėms, šeimos ar namų ūkio reikmėms, o vartotojas įsipareigoja grąžinti pasiskolintą sumą ir sumokėti sutartyje nustatytą kredito kainą (palūkanas bei taikomus mokesčius) per sutartą laikotarpį.
Kam galima panaudoti vartojimo paskolą?
Dažniausi panaudojimo atvejai – nuo būtinių išlaidų iki ilgalaikę vertę kuriančių sprendimų. Žemiau – populiariausi scenarijai su atskiromis teminėmis nuorodomis.
Dantų gydymas
Kai reikalingas skubus gydymas ar didesnė procedūra, paskola gali padėti išskaidyti išlaidas į patogias įmokas.
Paskola dantų gydymui →Būsto remontas
Remontas dažnai turi ilgalaikę vertę – svarbu skolintis tik pagal realią sąmatą ir rinktis kuo trumpesnį įperkama terminą.
Paskola remontui →Automobiliui (pirkimui ar remontui)
Kai automobilis būtinas darbui ar šeimos poreikiams, vartojimo paskola gali būti alternatyva atidėtam pirkimui.
Paskola automobiliui →Buitinė technika ir baldai
Kai tenka keisti sugedusią, būtiną techniką (pvz., šaldytuvą), paskola gali būti sprendimas, jei biudžetas ribotas.
Paskola buitinei technikai →Studijos ir kursai
Investicija į kvalifikaciją dažnai atsiperka – verta įvertinti, ar įmokos atitiks pajamas ir neapsunkins biudžeto.
Paskola studijoms →Netikėtos išlaidos
Skubios išlaidos (sveikata, būtinieji gedimai) – atvejis, kai svarbiausia greitis, tačiau vis tiek lygink kainą ir sąlygas.
Paskola nenumatytoms išlaidoms →Kelionė
Trumpalaikio vartojimo tikslams (pvz., kelionė) paskola ne visada protinga – dažnai geriau planuoti ir taupyti.
Paskola kelionei →Šventės ir vestuvės
Jei skolintis visgi nuspręsi, ypač svarbu aiškus biudžetas ir planas, kaip išvengti „paskolos dėl emocijos“.
Paskola vestuvėms →Kada apsimoka imti vartojimo paskolą?
-
Kai tikslas turi ilgalaikę vertę (pvz., saviugda, mokslai, būtinas remontas) ir nauda truks ilgiau nei įmokų laikotarpis. Tokiu atveju paskola tampa investicija, o ne trumpalaikiu impulsu.
-
Kai įmoka telpa į biudžetą „su rezervu“ – net ir pasikeitus išlaidoms, neaukojant būtinųjų poreikių. Saugiausia, kai po įmokos vis tiek lieka lėšų taupymui ir netikėtoms situacijoms.
-
Kai lygini pasiūlymus pagal BVKKMN, o ne tik „palūkanas nuo…“, ir įvertini visus mokesčius bei papildomas sąlygas. Taip išvengi „pigios reklamos“, kuri realybėje gali kainuoti brangiau.
-
Kai renkamasi kuo trumpesnis įperkamas terminas – paprastai tai mažina bendrą sumokamą kainą. Jei terminas per ilgas, už patogumą dažnai sumoki gerokai daugiau.
-
Kai sieki sumažinti brangesnes skolas (pvz., refinansuojant), jei bendra naujo sprendimo kaina akivaizdžiai mažesnė. Svarbu, kad refinansavimas nepadidintų termino tiek, jog galutinis mokėjimas vėl išaugtų.
Kada neverta imti vartojimo paskolos?
Jei nors vienas punktas žemiau atpažįstamas – sustok ir peržvelk alternatyvas. Šios situacijos dažniausiai didina riziką, kad paskola taps našta.
Skoliniesi kasdienėms išlaidoms ar „iki algos“
Pajamos nestabilios arba nėra „pagalvės“ nenumatytiems atvejams
Tikslas trumpalaikis ir nebūtinas (impulsinis pirkimas)
Jau turi vėluojančių mokėjimų ar daug įsipareigojimų
Tenkina tik „maža įmoka“, bet terminas labai ilgas
Neperskaitei sutarties ir nesupranti mokesčių
Alternatyvos vartojimo paskolai
Trys dažniausi keliai, kai vartojimo paskolos imti nesinori arba ji nebūtina.
Kiek kainuoja vartojimo paskola?
Paskolos kaina priklauso ne tik nuo palūkanų normos. Į galutinę sumą įeina mokesčiai, terminas, paskolos dydis, tavo kredito rizika ir papildomos paslaugos. Žemiau – pagrindiniai veiksniai ir realūs pavyzdžiai, kaip jie keičia kainą.
BVKKMN ir palūkanos
BVKKMN parodo bendrą kainą, įskaitant palūkanas ir mokesčius. Būtent šis rodiklis leidžia palyginti skirtingus kreditorius.
Sutarties ir administravimo mokesčiai
Vienkartiniai ar mėnesiniai mokesčiai gali reikšmingai padidinti kainą, ypač kai paskolos suma nedidelė.
Grąžinimo terminas
Ilgesnis terminas mažina mėnesio įmoką, bet didina bendrą sumokamą sumą dėl ilgesnio palūkanų skaičiavimo.
Paskolos suma
Didesnė suma reiškia didesnę palūkanų bazę. Tačiau kai kurie kreditoriai didesnėms sumoms taiko mažesnę normą.
Kredito istorija ir pajamos
Stabilios pajamos ir gera kredito istorija dažniausiai leidžia gauti geresnes sąlygas ir mažesnį BVKKMN.
Papildomos paslaugos
Draudimas, sąskaitos aptarnavimas ar papildomi paketiniai sprendimai gali būti naudingi, bet didina kainą.
Skirtingų situacijų įtaka paskolos kainai ir kitoms sąlygoms
Skaičiai yra pavyzdiniai ir gali skirtis priklausomai nuo kreditoriaus. Tiksliausia informaciją visada pateikia sutarties sąlygos.
Grąžinimas anksčiau laiko
Ankstyvas grąžinimas sumažina palūkanų dalį, nes palūkanos skaičiuojamos už trumpesnį laiką. Svarbu pasitikrinti, ar netaikomas ankstyvo grąžinimo mokestis.
Vėlavimas grąžinti įmoką
Delspinigiai skaičiuojami nuo pradelstos sumos ir kaupiasi kasdien. Pridėjus priminimo ar administravimo mokesčius, vėlavimo kaina greitai išauga.
Prasitęstas grąžinimo terminas
Termino pratęsimas sumažina mėnesio įmoką, tačiau palūkanos skaičiuojamos ilgiau. Dėl to bendra grąžinama suma padidėja.
Mokėjimo atidėjimas
Atidėjus įmoką, terminas pailgėja, o palūkanos skaičiuojamos toliau. Tai reiškia, kad už atidėtą laikotarpį sumokama papildomai.
Didesnė arba mažesnė suma
Fiksuoti mokesčiai (sutarties, administravimo) labiau veikia mažas sumas, todėl jų BVKKMN dažnai būna didesnis. Didesnė paskola gali turėti mažesnį santykinį mokestį.
Trumpesnis arba ilgesnis terminas
Trumpesnis terminas reiškia didesnę įmoką, bet mažesnę bendrą kainą. Ilgesnis terminas mažina įmoką, tačiau palūkanų suma išauga.
Kaip palyginti vartojimo paskolas?
Palyginimas turėtų būti paremtas ne tik reklamuojama palūkanų norma. Svarbu įvertinti visą kainą, lankstumą ir tai, kaip įmoka tiks tavo biudžetui.
- BVKKMN – objektyviausias rodiklis, nes apima palūkanas ir mokesčius. Lygink tik panašios sumos ir termino pasiūlymus, nes BVKKMN priklauso nuo šių parametrų. Jei matote „nuo“, paprašykite asmeninio skaičiavimo.
- Bendra grąžinama suma – peržiūrėk, kiek realiai sumokėsi per visą laikotarpį. Šis skaičius dažnai parodo, ar mažesnė įmoka iš tiesų verta. Patogu palyginti ir bendras palūkanas atskirai.
- Termino ir įmokos balansas – pasirink trumpiausią įperkamą terminą. Jei įmoka per didelė, pailgink terminą, bet įvertink bendros kainos augimą. Optimalu turėti finansinį rezervą net ir padengus įmoką.
- Mokesčiai ir papildomos sąlygos – sutarties, administravimo, draudimo ar sąskaitos mokesčiai. Mažoms sumoms jie gali sudaryti didelę kainos dalį. Patikrink, ar yra privalomų papildomų paslaugų.
- Lankstumas – ankstyvas grąžinimas, įmokos atidėjimas, termino keitimas. Šios funkcijos praverčia netikėtose situacijose, bet gali turėti papildomų mokesčių. Visada pasitikrink, kiek kainuoja pakeitimai sutartyje.
- Kreditoriaus patikimumas – licencijos, klientų atsiliepimai, aiškiai pateiktos sąlygos. Patikimas kreditorius skaidriai pateikia visus mokesčius ir rizikas. Venk pasiūlymų, kurių sąlygos neaiškios arba slepiamos.
Ar galiu gauti vartojimo paskolą?
Kiekvienas kreditorius taiko savo vertinimo kriterijus, tačiau pagrindiniai reikalavimai dažniausiai panašūs. Jei atitinki juos, tikimybė gauti pasiūlymą yra didesnė.
Amžius ir gyvenamoji vieta
Dažniausiai reikalaujama būti ne jaunesniam nei 18–20 metų ir turėti nuolatinę gyvenamąją vietą Lietuvoje.
Stabilios pajamos
Oficialios pajamos rodo gebėjimą grąžinti paskolą. Kreditoriai vertina darbo stažą ir pajamų stabilumą.
Kredito istorija
Vėlavimai ir įsiskolinimai mažina galimybes. Gera istorija leidžia gauti geresnes sąlygas.
Įsipareigojimų lygis
Svarbu, kad bendra įmokų suma neviršytų tavo pajamų galimybių. Vertinamas atsakingo skolinimo principas.
Asmeninė sąskaita
Reikalinga banko sąskaita, į kurią pervedama paskola ir iš kurios atliekami mokėjimai.
Dokumentai ir duomenys
Dažniausiai pakanka asmens dokumento ir pajamų informacijos, tačiau kai kuriais atvejais prašoma papildomų dokumentų.
Kaip gauti vartojimo paskolą?
Procesas dažniausiai vyksta internetu ir užtrunka nuo kelių minučių iki kelių darbo dienų.
Įsivertink poreikį ir biudžetą
Apskaičiuok, kokia įmoka tau realiai įkandama, ir pasirink minimalų reikalingą sumą. Įvertink, ar po įmokos išlieka rezervas nenumatytiems atvejams. Tai padeda išvengti vėlavimų ateityje.
Palygink pasiūlymus
Naudok palyginimo įrankius, peržiūrėk BVKKMN, mokesčius ir sąlygų lankstumą. Lygink ne tik palūkanas, bet ir bendrą grąžinamą sumą. Atkreipk dėmesį į papildomas paslaugas ir jų kainą.
Pateik paraišką
Užpildyk paraišką, pateik reikiamus duomenis ir identifikuokis pagal kreditoriaus taisykles. Duomenys turi sutapti su oficialiais dokumentais, todėl verta juos patikrinti iš anksto. Kai kuriais atvejais gali būti prašoma papildomų dokumentų.
Gauk sprendimą ir pasiūlymą
Kreditorius įvertina riziką ir pateikia galutinę kainą, terminą bei mėnesio įmoką. Skirk laiko palyginti, ar pasiūlymas atitinka tavo lūkesčius. Jei sąlygos netinka, geriau rinktis kitą variantą.
Pasirašyk sutartį
Įsitikink, kad supranti sąlygas, ir pasirašyk elektroniniu arba fiziniu būdu. Perskaityk skyrius apie mokesčius, ankstyvą grąžinimą ir įmokų atidėjimą. Jei kas neaišku, klausk prieš pasirašydamas.
Gauk pinigus ir laikykis grafiko
Lėšos pervedamos į sąskaitą, dažniausiai tą pačią arba kitą dieną. Susidaryk priminimus, kad įmokos būtų mokamos laiku. Laiku mokėdami išvengi delspinigių ir saugai kredito istoriją.
Dažniausiai užduodami klausimai
Atsakymai į dažniausiai pasitaikančius klausimus apie vartojimo paskolas ir jų sąlygas.
Kuo skiriasi BVKKMN ir palūkanų norma?
Ar galiu grąžinti paskolą anksčiau laiko?
Ar reikia užstato ar laiduotojo?
Kiek laiko trunka sprendimas dėl paskolos?
Ar galiu gauti paskolą be oficialių pajamų?
Ką reiškia fiksuotos ir kintamos palūkanos?
Ar galima refinansuoti vartojimo paskolą?
Kaip paskola paveikia kredito istoriją?
Ar galima atidėti įmoką?
Kokios yra minimalios ir maksimalios paskolos sumos?
Ar galima gauti paskolą turint kitų įsipareigojimų?
Ką daryti, jei vėluoju su mokėjimu?
Ar reikalinga banko sąskaita?
Ar visada taikomas sutarties mokestis?
Ar verta skolintis trumpam laikotarpiui?
Papildoma informacija apie vartojimo paskolas
Pasirinkti straipsniai, kurie padės giliau suprasti vartojimo paskolų kainą, sąlygas ir atsakingą skolinimąsi.
Autorius
Edgaras
Edgaras specializuojasi finansinio turinio kūrime ir vartotojų edukacijoje, turi 10 metų patirties dirbant su tokio pobūdžio projektais. Jis turi finansų bakalauro laipsnį bei kasdien stebi bei analizuoja kredito produktų sąlygas, kad informaciją pateiktų aiškiai ir objektyviai.
Publikavimo politika
Mūsų tikslas – teikti objektyvią, aiškią ir aktualią informaciją apie vartojimo paskolas. Turinys rengiamas redakcijos, periodiškai atnaujinamas ir tikrinamas, kad būtų aktualus skaitytojams. Mes siekiame, kad informacija būtų suprantama, todėl ją pateikiame paprastai ir aiškiai, nepamirštant svarbiausių teisinių ir finansinių detalių.
Šaltiniai
Vadovaujamės oficialiais ir autoritetingais šaltiniais. Faktinei informacijai apie kreditorius naudojame pačių kredito davėjų interneto svetainėse publikuojamą informaciją. Esant poreikiui tikriname ir reguliuotojų skelbiamus duomenis bei teisės aktus, kad pateikiami faktai būtų tikslūs ir atnaujinti.
Metodologija
Kreditoriai reitinguojami pagal iš anksto pasirinktus kriterijus, tokius kaip BVKKMN, sąlygų lankstumas ir paslaugų kokybė. Redakciniai sprendimai dėl konkrečių kreditorių atvaizdavimo nėra priimami. Mūsų tikslas – pateikti objektyvų palyginimą, kuris padėtų lankytojui priimti informuotą sprendimą.
Kaip mes uždirbame?
Galime dalyvauti partnerystės programose ir gauti komisinį, jei sutartis sudaroma per mūsų nuorodą. Tokios nuorodos yra aiškiai išskiriamos, lankytojui tai nieko nekainuoja, o palyginimus atlikti gali nemokamai. Komisinis atlygis neturi įtakos reitingams ar redakciniams sprendimams – jie priimami remiantis metodologija ir kriterijais.