Asmeninės paskolos: palygink ir gauk pigiausią

Domina asmeninė paskola ir nori sužinoti, kur galima pasiskolinti pigiau ar geresnėmis sąlygomis? Čia gali palyginti asmenines paskolas pagal kainą (BVKKMN), sumą, terminą, išdavimo greitį, sąlygų lankstumą, atsiliepimus ir klientų įvertinimus.

Informacija atnaujinta: 2026-01-12
Autorius: Redakcija Publikavimo politika
Patikrinta Faktinė informacija peržiūrėta ir patikrinta remiantis pirminiais bei kitais autoritetingais šaltiniais. Esant bet kokiems neatitikimams, vadovaukitės informacija, pateikiama pirminiuose šaltiniuose.

Pasiūlymų palyginimas

Rodomi tik atitinkantys vedlio kriterijus.

Kas yra asmeninė paskola?

Asmeninė paskola – tai dažniausiai be užstato suteikiama paskola asmeniniams poreikiams (pvz., remontui, didesniam pirkiniui, gydymo išlaidoms ar skolų konsolidavimui), kuri grąžinama dalimis per sutartą laikotarpį. Paskolos kaina ir sąlygos priklauso nuo kreditoriaus, tavo pajamų, kredito istorijos bei pasirinktos sumos ir termino.

Kada apsimoka imti asmeninę paskolą?

  • Skolų konsolidavimui arba refinansavimui. Jei turi kelis brangius įsipareigojimus (pvz., kredito kortelę ar greituosius kreditus), asmeninė paskola gali padėti sujungti juos į vieną įmoką. Taip paprasčiau planuoti biudžetą, o bendra kaina kartais sumažėja dėl geresnio BVKKMN.
  • Dideliam vienkartiniam pirkiniui ar būsto atnaujinimui. Kai reikia lėšų remontui, buitinei technikai ar baldams, paskola leidžia išskaidyti išlaidas per ilgesnį laiką. Svarbu rinktis trumpiausią įperkamą terminą, kad bendra permoka būtų mažesnė.
  • Netikėtoms, bet būtinoms išlaidoms. Staigus automobilio gedimas ar sveikatos išlaidos gali būti kritinės, o santaupų ne visada pakanka. Asmeninė paskola gali būti sprendimas, jei turi stabilias pajamas ir aiškų grąžinimo planą.
  • Investicijai į save, kuri gali padidinti pajamas. Kursai, kvalifikacija ar profesiniai įrankiai kartais atsiperka per didesnes ateities pajamas. Prieš skolinantis verta pasiskaičiuoti, ar planuojamas finansinis efektas realus ir pasiekiamas.
  • Kai reikalingas greitas finansavimas ir nori aiškios mėnesio įmokos. Daug pasiūlymų pateikiami internetu, todėl sprendimą galima gauti greitai, o įmoka dažnai būna fiksuota. Tai padeda planuoti biudžetą, jei neviršiji savo galimybių ir palieki finansinį rezervą.

Kada neverta imti asmeninės paskolos?

Kasdienėms išlaidoms „iki algos“
Jei skoliniesi maistui, sąskaitoms ar pramogoms, problema dažniausiai yra biudžeto planavimas, o ne vienkartinis lėšų trūkumas. Tokia paskola gali įsisukti į nuolatinį skolų ratą ir padidinti finansinį stresą.
Impulsyviems pirkiniams ar nebūtiniems norams
Kai sprendimas priimamas emocingai, lengva pervertinti savo galimybes ir vėliau gailėtis permokos. Prieš pasirašant sutartį geriau palaukti, palyginti alternatyvas ir įsitikinti, kad pirkiniui tikrai verta skolintis.
Kai jau turi vėlavimų ar didelę įsipareigojimų naštą
Papildoma asmeninė paskola gali dar labiau pabloginti situaciją ir pakenkti kredito istorijai. Pirmiausia verta ieškoti esamų skolų refinansavimo, restruktūrizavimo ar susitarti dėl mokėjimo grafiko, o ne didinti bendrą įmokų sumą.
Jei pajamos nestabilios arba artėja finansiniai pokyčiai
Laikinas darbas, sezoninės pajamos ar planuojamas nedarbingumas didina riziką, kad įmokos taps per sunkios. Tokiu atveju saugiau pirmiausia susikurti rezervą arba rinktis lankstesnį sprendimą, kuris nesukurtų ilgalaikės naštos.
Kai kaina neaiški: „nuo“ palūkanų ir papildomi mokesčiai
Jei aiškiai nepateikiamas BVKKMN, bendra grąžinama suma ar sutarties mokesčiai, lengva permokėti. Prieš imant asmeninę paskolą būtina gauti individualų pasiūlymą ir palyginti jį su kitais, kad matytum realią kainą.
Kai gali sutaupyti ir atidėti pirkimą
Jei poreikis nėra skubus, taupymas dažnai yra pigiausias sprendimas, nes nemokėsi palūkanų ir mokesčių. Net keli mėnesiai planingo kaupimo gali sumažinti reikalingą sumą arba visai panaikinti poreikį skolintis.

Alternatyvos asmeninei paskolai

💳
Kredito kortelė su palūkanų nemokamu laikotarpiu
Trumpalaikiams pirkiniams kredito kortelė gali būti pigesnė, jei skolą grąžini per palūkanų nemokamą laikotarpį. Tačiau jei grąžinimą atidėlioji, palūkanos ir mokesčiai gali būti didesni nei asmeninės paskolos.
🛒
Pirkimas išsimokėtinai / lizingas konkrečiam pirkiniui
Kai finansavimas skirtas konkrečiai prekei ar paslaugai, išsimokėtinai dažnai siūlo aiškų grafiką ir kartais net 0% palūkanas akcijų metu. Vis dėlto verta įvertinti administravimo mokesčius, sutarties sąlygas ir tai, kas nutinka norint grąžinti anksčiau.
💰
Santaupos arba finansinė pagalvė
Jei turi sukauptą rezervą, dažniausiai tai yra pigiausias būdas padengti išlaidas – nemokėsi palūkanų ir papildomų mokesčių. Jei rezervas mažas, galima derinti: dalį padengti santaupomis, o mažesnę dalį pasiskolinti trumpesniam terminui.

Kiek kainuoja asmeninė paskola?

Paskolos kaina priklauso ne tik nuo palūkanų normos. Į galutinę sumą įeina mokesčiai, terminas, paskolos dydis, tavo kredito rizika ir papildomos paslaugos. Žemiau – pagrindiniai veiksniai ir realūs pavyzdžiai, kaip jie keičia kainą.

%

BVKKMN ir palūkanos

BVKKMN parodo bendrą kainą, įskaitant palūkanas ir mokesčius. Būtent šis rodiklis leidžia palyginti skirtingus kreditorius.

€

Sutarties ir administravimo mokesčiai

Vienkartiniai ar mėnesiniai mokesčiai gali reikšmingai padidinti kainą, ypač kai paskolos suma nedidelė.

⏱

Grąžinimo terminas

Ilgesnis terminas mažina mėnesio įmoką, bet didina bendrą sumokamą sumą dėl ilgesnio palūkanų skaičiavimo.

📉

Paskolos suma

Didesnė suma reiškia didesnę palūkanų bazę. Tačiau kai kurie kreditoriai didesnėms sumoms taiko mažesnę normą.

🧾

Kredito istorija ir pajamos

Stabilios pajamos ir gera kredito istorija dažniausiai leidžia gauti geresnes sąlygas ir mažesnį BVKKMN.

🛡

Papildomos paslaugos

Draudimas, sąskaitos aptarnavimas ar papildomi paketiniai sprendimai gali būti naudingi, bet didina kainą.

Skirtingų situacijų įtaka paskolos kainai ir kitoms sąlygoms

Skaičiai yra pavyzdiniai ir gali skirtis priklausomai nuo kreditoriaus. Tiksliausia informaciją visada pateikia sutarties sąlygos.

Grąžinimas anksčiau laiko

Ankstyvas grąžinimas sumažina palūkanų dalį, nes palūkanos skaičiuojamos už trumpesnį laiką. Svarbu pasitikrinti, ar netaikomas ankstyvo grąžinimo mokestis.

Pavyzdys: 5000 Eur, 36 mėn., BVKKMN 18 proc. Mėnesio įmoka ~181 Eur, bendra suma ~6510 Eur. Grąžinus po 18 mėn. sumokama ~3258 Eur; padengus likutį ~2800 Eur, bendra suma sumažėja iki ~6050 Eur – sutaupoma ~460 Eur.

Vėlavimas grąžinti įmoką

Delspinigiai skaičiuojami nuo pradelstos sumos ir kaupiasi kasdien. Pridėjus priminimo ar administravimo mokesčius, vėlavimo kaina greitai išauga.

Pavyzdys: 160 Eur įmoka, 10 dienų vėlavimas, delspinigiai 0,05 proc. per dieną. Delspinigiai: 160 × 0,0005 × 10 = 0,80 Eur. Pridėjus 8 Eur priminimo mokestį, bendra vėlavimo kaina būtų 8,80 Eur.

Prasitęstas grąžinimo terminas

Termino pratęsimas sumažina mėnesio įmoką, tačiau palūkanos skaičiuojamos ilgiau. Dėl to bendra grąžinama suma padidėja.

Pavyzdys: 4000 Eur, BVKKMN 18 proc. 24 mėn. terminu – įmoka ~199 Eur, bendra suma ~4780 Eur. Pailginus iki 36 mėn. – įmoka ~145 Eur, bendra suma ~5220 Eur. Skirtumas apie 440 Eur.

Mokėjimo atidėjimas

Atidėjus įmoką, terminas pailgėja, o palūkanos skaičiuojamos toliau. Tai reiškia, kad už atidėtą laikotarpį sumokama papildomai.

Pavyzdys: 3000 Eur, 24 mėn., BVKKMN 18 proc. Įmoka ~149 Eur, bendra suma ~3580 Eur. Atidėjus 1 mėn., palūkanos už tą mėnesį sudaro ~45 Eur, todėl bendra suma padidėja iki ~3625 Eur.

Didesnė arba mažesnė suma

Fiksuoti mokesčiai (sutarties, administravimo) labiau veikia mažas sumas, todėl jų BVKKMN dažnai būna didesnis. Didesnė paskola gali turėti mažesnį santykinį mokestį.

Pavyzdys: 1000 Eur paskolai taikomas 50 Eur sutarties mokestis ir 3 Eur/mėn. admin. mokestis (24 mėn.). Viso mokesčiai sudaro 50 + 72 = 122 Eur (12,2 proc. nuo sumos). 5000 Eur paskoloje tie patys mokesčiai sudaro tik 2,4 proc.

Trumpesnis arba ilgesnis terminas

Trumpesnis terminas reiškia didesnę įmoką, bet mažesnę bendrą kainą. Ilgesnis terminas mažina įmoką, tačiau palūkanų suma išauga.

Pavyzdys: 3000 Eur, BVKKMN 18 proc. 12 mėn. terminu – įmoka ~276 Eur, bendra suma ~3310 Eur. 36 mėn. terminu – įmoka ~108 Eur, bendra suma ~3900 Eur. Skirtumas apie 590 Eur.

Kaip palyginti asmenines paskolas?

Palyginimas turėtų būti paremtas ne tik reklamuojama palūkanų norma. Svarbu įvertinti visą kainą, lankstumą ir tai, kaip įmoka tiks tavo biudžetui.

  • BVKKMN – objektyviausias rodiklis, nes apima palūkanas ir mokesčius. Lygink tik panašios sumos ir termino pasiūlymus, nes BVKKMN priklauso nuo šių parametrų. Jei matote „nuo“, paprašykite asmeninio skaičiavimo.
  • Bendra grąžinama suma – peržiūrėk, kiek realiai sumokėsi per visą laikotarpį. Šis skaičius dažnai parodo, ar mažesnė įmoka iš tiesų verta. Patogu palyginti ir bendras palūkanas atskirai.
  • Termino ir įmokos balansas – pasirink trumpiausią įperkamą terminą. Jei įmoka per didelė, pailgink terminą, bet įvertink bendros kainos augimą. Optimalu turėti finansinį rezervą net ir padengus įmoką.
  • Mokesčiai ir papildomos sąlygos – sutarties, administravimo, draudimo ar sąskaitos mokesčiai. Mažoms sumoms jie gali sudaryti didelę kainos dalį. Patikrink, ar yra privalomų papildomų paslaugų.
  • Lankstumas – ankstyvas grąžinimas, įmokos atidėjimas, termino keitimas. Šios funkcijos praverčia netikėtose situacijose, bet gali turėti papildomų mokesčių. Visada pasitikrink, kiek kainuoja pakeitimai sutartyje.
  • Kreditoriaus patikimumas – licencijos, klientų atsiliepimai, aiškiai pateiktos sąlygos. Patikimas kreditorius skaidriai pateikia visus mokesčius ir rizikas. Venk pasiūlymų, kurių sąlygos neaiškios arba slepiamos.

Ar galiu gauti asmeninę paskolą?

Kiekvienas kreditorius taiko savo vertinimo kriterijus, tačiau pagrindiniai reikalavimai dažniausiai panašūs. Jei atitinki juos, tikimybė gauti pasiūlymą yra didesnė.

👤

Amžius ir gyvenamoji vieta

Dažniausiai reikalaujama būti ne jaunesniam nei 18–20 metų ir turėti nuolatinę gyvenamąją vietą Lietuvoje.

💼

Stabilios pajamos

Oficialios pajamos rodo gebėjimą grąžinti paskolą. Kreditoriai vertina darbo stažą ir pajamų stabilumą.

📊

Kredito istorija

Vėlavimai ir įsiskolinimai mažina galimybes. Gera istorija leidžia gauti geresnes sąlygas.

⚖️

Įsipareigojimų lygis

Svarbu, kad bendra įmokų suma neviršytų tavo pajamų galimybių. Vertinamas atsakingo skolinimo principas.

🏦

Asmeninė sąskaita

Reikalinga banko sąskaita, į kurią pervedama paskola ir iš kurios atliekami mokėjimai.

📝

Dokumentai ir duomenys

Dažniausiai pakanka asmens dokumento ir pajamų informacijos, tačiau kai kuriais atvejais prašoma papildomų dokumentų.

Kaip gauti asmeninę paskolą?

Procesas dažniausiai vyksta internetu ir užtrunka nuo kelių minučių iki kelių darbo dienų.

1

Įsivertink poreikį ir biudžetą

Apskaičiuok, kokia įmoka tau realiai įkandama, ir pasirink minimalų reikalingą sumą. Įvertink, ar po įmokos išlieka rezervas nenumatytiems atvejams. Tai padeda išvengti vėlavimų ateityje.

2

Palygink pasiūlymus

Naudok palyginimo įrankius, peržiūrėk BVKKMN, mokesčius ir sąlygų lankstumą. Lygink ne tik palūkanas, bet ir bendrą grąžinamą sumą. Atkreipk dėmesį į papildomas paslaugas ir jų kainą.

3

Pateik paraišką

Užpildyk paraišką, pateik reikiamus duomenis ir identifikuokis pagal kreditoriaus taisykles. Duomenys turi sutapti su oficialiais dokumentais, todėl verta juos patikrinti iš anksto. Kai kuriais atvejais gali būti prašoma papildomų dokumentų.

4

Gauk sprendimą ir pasiūlymą

Kreditorius įvertina riziką ir pateikia galutinę kainą, terminą bei mėnesio įmoką. Skirk laiko palyginti, ar pasiūlymas atitinka tavo lūkesčius. Jei sąlygos netinka, geriau rinktis kitą variantą.

5

Pasirašyk sutartį

Įsitikink, kad supranti sąlygas, ir pasirašyk elektroniniu arba fiziniu būdu. Perskaityk skyrius apie mokesčius, ankstyvą grąžinimą ir įmokų atidėjimą. Jei kas neaišku, klausk prieš pasirašydamas.

6

Gauk pinigus ir laikykis grafiko

Lėšos pervedamos į sąskaitą, dažniausiai tą pačią arba kitą dieną. Susidaryk priminimus, kad įmokos būtų mokamos laiku. Laiku mokėdami išvengi delspinigių ir saugai kredito istoriją.

Dažniausiai užduodami klausimai

Atsakymai į dažniausiai pasitaikančius klausimus apie asmenines paskolas ir jų sąlygas.

Kuo asmeninė paskola skiriasi nuo greitojo kredito?
Asmeninė paskola dažniau siūlo ilgesnius terminus ir didesnes sumas, o jos kaina neretai būna mažesnė nei trumpalaikių greitųjų kreditų. Vis dėlto visada lygink BVKKMN ir bendrą grąžinamą sumą, nes sąlygos priklauso nuo kreditoriaus ir tavo rizikos profilio.
Kokią sumą galiu pasiskolinti su asmenine paskola?
Maksimali suma priklauso nuo tavo pajamų, turimų įsipareigojimų ir kreditoriaus vertinimo taisyklių. Praktiškai verta skolintis tiek, kiek realiai reikia, nes didesnė suma dažniausiai reiškia didesnę bendrą permoką.
Per kiek laiko gaunamas sprendimas ir išmokami pinigai?
Dažnai pirminį sprendimą galima gauti per kelias minutes internetu, tačiau kai kuriais atvejais vertinimas užtrunka ilgiau. Išmokėjimo greitis priklauso nuo tapatybės patvirtinimo, pateiktų duomenų ir bankinių pervedimų laiko.
Kas labiausiai lemia palūkanas ir BVKKMN?
Svarbiausi veiksniai – tavo kredito istorija, pajamų stabilumas, įsipareigojimų lygis, paskolos suma ir terminas. Taip pat įtaką daro sutarties ir administravimo mokesčiai, todėl visada žiūrėk į BVKKMN, o ne tik į palūkanų normą.
Ar asmeninei paskolai reikia užstato arba laiduotojo?
Dažniausiai asmeninė paskola suteikiama be užstato, todėl procesas paprastesnis ir greitesnis. Kai kuriais atvejais kreditorius gali pasiūlyti bendrai besiskolinantį asmenį (bendraskolį) arba kitą sprendimą, jei rizika didesnė.
Ar galiu gauti asmeninę paskolą, jei dirbu pagal individualią veiklą?
Dalis kreditorių priima pajamas iš individualios veiklos, tačiau gali prašyti ilgesnės pajamų istorijos ar papildomų dokumentų. Dažniausiai svarbiausia parodyti stabilias, oficialias pajamas ir tvarkingą mokesčių apskaitą.
Ar galima grąžinti asmeninę paskolą anksčiau laiko?
Dažniausiai taip – ankstyvas grąžinimas sumažina palūkanų dalį, nes jos skaičiuojamos už trumpesnį laiką. Vis dėlto verta pasitikrinti sutartį, ar nėra taikomas ankstyvo grąžinimo mokestis arba kitos sąlygos.
Kokie papildomi mokesčiai gali būti taikomi be palūkanų?
Dažniausiai pasitaiko sutarties sudarymo, administravimo, sąskaitos aptarnavimo ar draudimo mokesčiai. Būtent todėl BVKKMN yra naudingiausias rodiklis – jis apima palūkanas ir daugumą mokesčių viename skaičiuje.
Ar galima atidėti įmoką arba pratęsti terminą?
Kai kurie kreditoriai siūlo įmokų atidėjimą ar termino keitimą, tačiau tai dažniausiai padidina bendrą paskolos kainą. Jei matai, kad gali vėluoti, geriau kreiptis iš anksto – taip dažnai pavyksta rasti mažiau skausmingą sprendimą.
Kaip asmeninė paskola veikia kredito istoriją?
Laiku mokamos įmokos paprastai gerina kredito istoriją ir gali padėti ateityje gauti geresnes sąlygas. Vėlavimai ar nepadengtos skolos daro priešingą poveikį, todėl svarbu skolintis atsakingai ir neviršyti savo galimybių.
Ar įmanoma gauti asmeninę paskolą su prasta kredito istorija?
Tokiu atveju tikimybė gauti pasiūlymą dažniausiai mažėja, o pateiktos sąlygos gali būti brangesnės. Pirmiausia verta susitvarkyti vėlavimus, sumažinti įsipareigojimus ir palyginti legalių kreditorių pasiūlymus, o ne rinktis abejotinus variantus.
Ką daryti, jei nebegaliu laiku mokėti įmokų?
Svarbiausia – nedelsti ir kuo greičiau susisiekti su kreditoriumi, nes dažnai galima susitarti dėl grafiko pakeitimo ar laikino atidėjimo. Ignoruojant problemą, kaupiasi delspinigiai ir gali pablogėti kredito istorija.
Ar verta rinktis ilgesnį terminą vien tam, kad įmoka būtų mažesnė?
Ilgesnis terminas sumažina mėnesio įmoką, bet dažniausiai padidina bendrą sumokamą sumą, nes palūkanos skaičiuojamos ilgiau. Dažnai optimalu rinktis trumpiausią terminą, kurį patogiai „paneša“ biudžetas, paliekant rezervą nenumatytiems atvejams.
Ar galiu turėti kelias asmenines paskolas vienu metu?
Teoriškai galima, tačiau kreditoriai vertina bendrą įsipareigojimų lygį ir tai, kiek įmokos „suvalgo“ pajamų. Jei įsipareigojimų per daug, dažnai geresnis sprendimas yra konsolidavimas į vieną paskolą su aiškesniu grafiku.
Kokių dokumentų dažniausiai reikia pateikiant paraišką?
Dažniausiai pakanka asmens dokumento ir pajamų informacijos, kurią kreditorius gali įvertinti automatizuotai. Kartais prašoma papildomų dokumentų ar banko išrašų, ypač jei pajamos nereguliarios arba dirbi savarankiškai.

Autorius

Autoriaus nuotrauka

Edgaras

Finansų turinio redaktorius

Edgaras specializuojasi finansinio turinio kūrime ir vartotojų edukacijoje, turi 10 metų patirties dirbant su tokio pobūdžio projektais. Jis turi finansų bakalauro laipsnį bei kasdien stebi bei analizuoja kredito produktų sąlygas, kad informaciją pateiktų aiškiai ir objektyviai.

Publikavimo politika

Mūsų tikslas – teikti objektyvią, aiškią ir aktualią informaciją apie asmenines paskolas. Turinys rengiamas redakcijos, periodiškai atnaujinamas ir tikrinamas, kad būtų aktualus skaitytojams. Mes siekiame, kad informacija būtų suprantama, todėl ją pateikiame paprastai ir aiškiai, nepamirštant svarbiausių teisinių ir finansinių detalių.

Šaltiniai

Vadovaujamės oficialiais ir autoritetingais šaltiniais. Faktinei informacijai apie kreditorius naudojame pačių kredito davėjų interneto svetainėse publikuojamą informaciją. Esant poreikiui tikriname ir reguliuotojų skelbiamus duomenis bei teisės aktus, kad pateikiami faktai būtų tikslūs ir atnaujinti.

Metodologija

Kreditoriai reitinguojami pagal iš anksto pasirinktus kriterijus, tokius kaip BVKKMN, sąlygų lankstumas ir paslaugų kokybė. Redakciniai sprendimai dėl konkrečių kreditorių atvaizdavimo nėra priimami. Mūsų tikslas – pateikti objektyvų palyginimą, kuris padėtų lankytojui priimti informuotą sprendimą.

Kaip mes uždirbame?

Galime dalyvauti partnerystės programose ir gauti komisinį, jei sutartis sudaroma per mūsų nuorodą. Tokios nuorodos yra aiškiai išskiriamos, lankytojui tai nieko nekainuoja, o palyginimus atlikti gali nemokamai. Komisinis atlygis neturi įtakos reitingams ar redakciniams sprendimams – jie priimami remiantis metodologija ir kriterijais.