Trumpieji kreditai: palygink ir gauk pigiausią

Domina trumpieji kreditai ir svarstai, kur pasiskolinti greitai bei pigiau? Čia vienoje vietoje gali rasti ir palyginti visus trumpuosius kreditus pagal bet kokius kriterijus: kainą (BVKKMN), sumą, terminą, išdavimo greitį, atsiliepimus, klientų įvertinimus ir kt.

Informacija atnaujinta: 2026-01-12
Autorius: Redakcija Publikavimo politika
Patikrinta Faktinė informacija peržiūrėta ir patikrinta remiantis pirminiais bei kitais autoritetingais šaltiniais. Esant bet kokiems neatitikimams, vadovaukitės informacija, pateikiama pirminiuose šaltiniuose.

Pasiūlymų palyginimas

Rodomi tik atitinkantys vedlio kriterijus.

Kas yra trumpasis kreditas?

Trumpasis kreditas – tai nedidelės sumos, dažniausiai greitai internetu suteikiamas finansavimas trumpam laikotarpiui (iki kelių savaičių ar mėnesių), skirtas laikinam pinigų trūkumui padengti. Tokie kreditai paprastai išduodami greitai, tačiau jų kaina (palūkanos ir mokesčiai) gali būti didesnė, todėl svarbu skolintis atsakingai ir tik turint aiškų grąžinimo planą.

Kada apsimoka imti trumpąjį kreditą?

  • Netikėtos būtinos išlaidos iki atlyginimo. Jei staiga sugenda automobilis, prireikia vaistų ar skubaus remonto namuose, trumpasis kreditas gali padėti „užlopyti“ laikiną spragą. Svarbiausia imti tik minimalią reikalingą sumą ir pasirinkti trumpiausią realiai įkandamą terminą, kad bendra kaina būtų mažesnė.
  • Skubus mokėjimas, kurio vėlavimas kainuotų brangiau. Kartais delspinigiai, paslaugos nutraukimas ar kitos sankcijos gali būti brangesnės nei trumpalaikio kredito kaina. Tokiu atveju verta palyginti BVKKMN ir mokesčius bei įsitikinti, kad įmoką grąžinsi laiku be pratęsimų.
  • Kai pinigų reikia labai greitai, o kiti sprendimai užtrunka. Jei banko sprendimas ar dokumentų tvarkymas užsitęsia, o lėšų reikia „čia ir dabar“, trumpasis kreditas gali būti greitesnė alternatyva. Vis dėlto prieš pasirenkant verta palyginti kelis pasiūlymus ir įvertinti, ar greitis tikrai pateisina galimą didesnę kainą.
  • Laikinas „tiltas“ iki numatomų įplaukų. Jei tiksliai žinai, kad artimiausiu metu gausi įplaukas (pvz., atlyginimą, komandiruotės kompensaciją ar grąžinamą permoką), trumpasis kreditas gali padėti trumpam laikui. Svarbu nepervertinti įplaukų datos ir palikti rezervą nenumatytiems vėlavimams.
  • Trumpas laikotarpis ir aiški disciplina grąžinti anksčiau. Jei turi galimybę grąžinti kreditą greičiau nei numatyta, bendra palūkanų suma dažnai sumažėja (priklauso nuo sutarties sąlygų). Prieš pasirašant verta pasitikrinti, ar ankstyvas grąžinimas netaikomas papildomais mokesčiais ir kaip perskaičiuojamos palūkanos.

Kada neverta imti trumpojo kredito?

Kai nėra aiškaus grąžinimo plano
Jei neaišku, iš kokių pajamų ir kada grąžinsi, trumpasis kreditas gali greitai virsti nuolatiniu įsipareigojimu. Vėlavimai dažnai reiškia papildomus mokesčius ir delspinigius, o tai dar labiau apsunkina situaciją.
Ilgalaikiams pirkiniams ar „komforto“ išlaidoms
Atostogos, pramogos ar nebūtini pirkiniai nėra gera priežastis brangesniam trumpalaikiam finansavimui. Tokiais atvejais geriau taupyti, atidėti pirkimą arba rinktis pigesnį, ilgesnio termino sprendimą.
Skoloms dengti ar „užkamšyti“ senus įsipareigojimus
Imti trumpąjį kreditą tam, kad padengtum kitą skolą, dažnai sukuria „skolų spiralę“. Vietoje to verta svarstyti refinansavimą, kreditorių derybas ar biudžeto planą, kad įsipareigojimai mažėtų, o ne augtų.
Jei tikėtina, kad teks pratęsinėti terminą
Pratęsimai dažnai yra brangiausia trumpojo kredito dalis, nes mokami papildomi mokesčiai ir palūkanos už ilgesnį laiką. Jei jau dabar matai, kad grąžinti laiku bus sunku, geriau ieškoti kito sprendimo.
Kai jau turi daug įsipareigojimų ar vėlavimų
Esant didelei įmokų naštai, papildomas trumpasis kreditas gali dar labiau sumažinti finansinį stabilumą. Be to, naujas įsipareigojimas gali pabloginti galimybes ateityje gauti geresnėmis sąlygomis finansavimą.
Kai sprendimas priimamas impulsyviai
Skolinimasis „emocijai“ – iš streso, skubėjimo ar spaudimo – dažnai baigiasi prastu pasirinkimu. Prieš imant kreditą verta skirti bent kelias minutes palyginimui, pasitikrinti galutinę kainą ir įvertinti, ar tikrai nėra paprastesnės alternatyvos.

Alternatyvos trumpiesiems kreditams

🏦
Banko vartojimo paskola / kredito unija
Jei pinigų reikia ne kelioms dienoms, o ilgesniam laikui, banko ar kredito unijos paskola dažnai būna pigesnė (mažesnis BVKKMN). Procesas gali užtrukti ilgiau ir būti griežtesni reikalavimai, tačiau bendra kaina dažnai palankesnė nei trumpųjų kreditų.
💳
Kredito kortelė arba kredito linija (overdraftas)
Kredito kortelė ar banko kredito linija gali padėti padengti trumpalaikį trūkumą, ypač jei taikomas palūkanų neskaičiavimo laikotarpis. Tai patogu, kai nori skolintis „pagal poreikį“, bet svarbu laikytis drausmės ir neperžengti biudžeto ribų.
🛒
Pirkimas išsimokėtinai (lizingas / BNPL)
Jei lėšų reikia konkrečiam pirkiniui, pirkimas išsimokėtinai dažnai leidžia išskaidyti sumą į patogias įmokas ir kartais kainuoja mažiau nei trumpasis kreditas. Prieš pasirenkant verta įvertinti mokesčius, palūkanas ir ar įmokos nesukels per didelės mėnesinės naštos.

Kiek kainuoja trumpasis kreditas?

Paskolos kaina priklauso ne tik nuo palūkanų normos. Į galutinę sumą įeina mokesčiai, terminas, paskolos dydis, tavo kredito rizika ir papildomos paslaugos. Žemiau – pagrindiniai veiksniai ir realūs pavyzdžiai, kaip jie keičia kainą.

%

BVKKMN ir palūkanos

BVKKMN parodo bendrą kainą, įskaitant palūkanas ir mokesčius. Būtent šis rodiklis leidžia palyginti skirtingus kreditorius.

€

Sutarties ir administravimo mokesčiai

Vienkartiniai ar mėnesiniai mokesčiai gali reikšmingai padidinti kainą, ypač kai paskolos suma nedidelė.

⏱

Grąžinimo terminas

Ilgesnis terminas mažina mėnesio įmoką, bet didina bendrą sumokamą sumą dėl ilgesnio palūkanų skaičiavimo.

📉

Paskolos suma

Didesnė suma reiškia didesnę palūkanų bazę. Tačiau kai kurie kreditoriai didesnėms sumoms taiko mažesnę normą.

🧾

Kredito istorija ir pajamos

Stabilios pajamos ir gera kredito istorija dažniausiai leidžia gauti geresnes sąlygas ir mažesnį BVKKMN.

🛡

Papildomos paslaugos

Draudimas, sąskaitos aptarnavimas ar papildomi paketiniai sprendimai gali būti naudingi, bet didina kainą.

Skirtingų situacijų įtaka paskolos kainai ir kitoms sąlygoms

Skaičiai yra pavyzdiniai ir gali skirtis priklausomai nuo kreditoriaus. Tiksliausia informaciją visada pateikia sutarties sąlygos.

Grąžinimas anksčiau laiko

Ankstyvas grąžinimas sumažina palūkanų dalį, nes palūkanos skaičiuojamos už trumpesnį laiką. Svarbu pasitikrinti, ar netaikomas ankstyvo grąžinimo mokestis.

Pavyzdys: 5000 Eur, 36 mėn., BVKKMN 18 proc. Mėnesio įmoka ~181 Eur, bendra suma ~6510 Eur. Grąžinus po 18 mėn. sumokama ~3258 Eur; padengus likutį ~2800 Eur, bendra suma sumažėja iki ~6050 Eur – sutaupoma ~460 Eur.

Vėlavimas grąžinti įmoką

Delspinigiai skaičiuojami nuo pradelstos sumos ir kaupiasi kasdien. Pridėjus priminimo ar administravimo mokesčius, vėlavimo kaina greitai išauga.

Pavyzdys: 160 Eur įmoka, 10 dienų vėlavimas, delspinigiai 0,05 proc. per dieną. Delspinigiai: 160 × 0,0005 × 10 = 0,80 Eur. Pridėjus 8 Eur priminimo mokestį, bendra vėlavimo kaina būtų 8,80 Eur.

Prasitęstas grąžinimo terminas

Termino pratęsimas sumažina mėnesio įmoką, tačiau palūkanos skaičiuojamos ilgiau. Dėl to bendra grąžinama suma padidėja.

Pavyzdys: 4000 Eur, BVKKMN 18 proc. 24 mėn. terminu – įmoka ~199 Eur, bendra suma ~4780 Eur. Pailginus iki 36 mėn. – įmoka ~145 Eur, bendra suma ~5220 Eur. Skirtumas apie 440 Eur.

Mokėjimo atidėjimas

Atidėjus įmoką, terminas pailgėja, o palūkanos skaičiuojamos toliau. Tai reiškia, kad už atidėtą laikotarpį sumokama papildomai.

Pavyzdys: 3000 Eur, 24 mėn., BVKKMN 18 proc. Įmoka ~149 Eur, bendra suma ~3580 Eur. Atidėjus 1 mėn., palūkanos už tą mėnesį sudaro ~45 Eur, todėl bendra suma padidėja iki ~3625 Eur.

Didesnė arba mažesnė suma

Fiksuoti mokesčiai (sutarties, administravimo) labiau veikia mažas sumas, todėl jų BVKKMN dažnai būna didesnis. Didesnė paskola gali turėti mažesnį santykinį mokestį.

Pavyzdys: 1000 Eur paskolai taikomas 50 Eur sutarties mokestis ir 3 Eur/mėn. admin. mokestis (24 mėn.). Viso mokesčiai sudaro 50 + 72 = 122 Eur (12,2 proc. nuo sumos). 5000 Eur paskoloje tie patys mokesčiai sudaro tik 2,4 proc.

Trumpesnis arba ilgesnis terminas

Trumpesnis terminas reiškia didesnę įmoką, bet mažesnę bendrą kainą. Ilgesnis terminas mažina įmoką, tačiau palūkanų suma išauga.

Pavyzdys: 3000 Eur, BVKKMN 18 proc. 12 mėn. terminu – įmoka ~276 Eur, bendra suma ~3310 Eur. 36 mėn. terminu – įmoka ~108 Eur, bendra suma ~3900 Eur. Skirtumas apie 590 Eur.

Kaip palyginti trumpuosius kreditus?

Palyginimas turėtų būti paremtas ne tik reklamuojama palūkanų norma. Svarbu įvertinti visą kainą, lankstumą ir tai, kaip įmoka tiks tavo biudžetui.

  • BVKKMN – objektyviausias rodiklis, nes apima palūkanas ir mokesčius. Lygink tik panašios sumos ir termino pasiūlymus, nes BVKKMN priklauso nuo šių parametrų. Jei matote „nuo“, paprašykite asmeninio skaičiavimo.
  • Bendra grąžinama suma – peržiūrėk, kiek realiai sumokėsi per visą laikotarpį. Šis skaičius dažnai parodo, ar mažesnė įmoka iš tiesų verta. Patogu palyginti ir bendras palūkanas atskirai.
  • Termino ir įmokos balansas – pasirink trumpiausią įperkamą terminą. Jei įmoka per didelė, pailgink terminą, bet įvertink bendros kainos augimą. Optimalu turėti finansinį rezervą net ir padengus įmoką.
  • Mokesčiai ir papildomos sąlygos – sutarties, administravimo, draudimo ar sąskaitos mokesčiai. Mažoms sumoms jie gali sudaryti didelę kainos dalį. Patikrink, ar yra privalomų papildomų paslaugų.
  • Lankstumas – ankstyvas grąžinimas, įmokos atidėjimas, termino keitimas. Šios funkcijos praverčia netikėtose situacijose, bet gali turėti papildomų mokesčių. Visada pasitikrink, kiek kainuoja pakeitimai sutartyje.
  • Kreditoriaus patikimumas – licencijos, klientų atsiliepimai, aiškiai pateiktos sąlygos. Patikimas kreditorius skaidriai pateikia visus mokesčius ir rizikas. Venk pasiūlymų, kurių sąlygos neaiškios arba slepiamos.

Ar galiu gauti trumpąjį kreditą?

Kiekvienas kreditorius taiko savo vertinimo kriterijus, tačiau pagrindiniai reikalavimai dažniausiai panašūs. Jei atitinki juos, tikimybė gauti pasiūlymą yra didesnė.

👤

Amžius ir gyvenamoji vieta

Dažniausiai reikalaujama būti ne jaunesniam nei 18–20 metų ir turėti nuolatinę gyvenamąją vietą Lietuvoje.

💼

Stabilios pajamos

Oficialios pajamos rodo gebėjimą grąžinti paskolą. Kreditoriai vertina darbo stažą ir pajamų stabilumą.

📊

Kredito istorija

Vėlavimai ir įsiskolinimai mažina galimybes. Gera istorija leidžia gauti geresnes sąlygas.

⚖️

Įsipareigojimų lygis

Svarbu, kad bendra įmokų suma neviršytų tavo pajamų galimybių. Vertinamas atsakingo skolinimo principas.

🏦

Asmeninė sąskaita

Reikalinga banko sąskaita, į kurią pervedama paskola ir iš kurios atliekami mokėjimai.

📝

Dokumentai ir duomenys

Dažniausiai pakanka asmens dokumento ir pajamų informacijos, tačiau kai kuriais atvejais prašoma papildomų dokumentų.

Kaip gauti trumpąjį kreditą?

Procesas dažniausiai vyksta internetu ir užtrunka nuo kelių minučių iki kelių darbo dienų.

1

Įsivertink poreikį ir biudžetą

Apskaičiuok, kokia įmoka tau realiai įkandama, ir pasirink minimalų reikalingą sumą. Įvertink, ar po įmokos išlieka rezervas nenumatytiems atvejams. Tai padeda išvengti vėlavimų ateityje.

2

Palygink pasiūlymus

Naudok palyginimo įrankius, peržiūrėk BVKKMN, mokesčius ir sąlygų lankstumą. Lygink ne tik palūkanas, bet ir bendrą grąžinamą sumą. Atkreipk dėmesį į papildomas paslaugas ir jų kainą.

3

Pateik paraišką

Užpildyk paraišką, pateik reikiamus duomenis ir identifikuokis pagal kreditoriaus taisykles. Duomenys turi sutapti su oficialiais dokumentais, todėl verta juos patikrinti iš anksto. Kai kuriais atvejais gali būti prašoma papildomų dokumentų.

4

Gauk sprendimą ir pasiūlymą

Kreditorius įvertina riziką ir pateikia galutinę kainą, terminą bei mėnesio įmoką. Skirk laiko palyginti, ar pasiūlymas atitinka tavo lūkesčius. Jei sąlygos netinka, geriau rinktis kitą variantą.

5

Pasirašyk sutartį

Įsitikink, kad supranti sąlygas, ir pasirašyk elektroniniu arba fiziniu būdu. Perskaityk skyrius apie mokesčius, ankstyvą grąžinimą ir įmokų atidėjimą. Jei kas neaišku, klausk prieš pasirašydamas.

6

Gauk pinigus ir laikykis grafiko

Lėšos pervedamos į sąskaitą, dažniausiai tą pačią arba kitą dieną. Susidaryk priminimus, kad įmokos būtų mokamos laiku. Laiku mokėdami išvengi delspinigių ir saugai kredito istoriją.

Dažniausiai užduodami klausimai

Atsakymai į dažniausiai pasitaikančius klausimus apie trumpuosius kreditus ir jų sąlygas.

Per kiek laiko paprastai išmokamas trumpasis kreditas?
Dažnai sprendimas priimamas per kelias minutes, o pinigai pervedami tą pačią dieną, priklausomai nuo kreditoriaus ir banko pavedimų. Jei paraiška teikiama ne darbo metu, pervedimas gali nusikelti iki artimiausio banko darbo laiko.
Kokią sumą galiu pasiskolinti trumpuoju kreditu?
Suma priklauso nuo kreditoriaus, tavo pajamų ir įsipareigojimų, todėl skirtingi tiekėjai gali pateikti skirtingus limitus. Dažniausiai siūlomos mažesnės sumos trumpam laikotarpiui, o tiksli suma paaiškėja po vertinimo.
Kas svarbiausia lyginant trumpųjų kreditų kainą?
Svarbiausias rodiklis yra BVKKMN, nes jis apima ne tik palūkanas, bet ir mokesčius. Taip pat verta žiūrėti bendrą grąžinamą sumą ir ar nėra papildomų administravimo ar pratęsimo mokesčių.
Ar galima grąžinti trumpąjį kreditą anksčiau laiko?
Dažniausiai galima, o ankstyvas grąžinimas gali sumažinti bendrą palūkanų sumą. Vis dėlto visada pasitikrink sutartyje, kaip perskaičiuojamos palūkanos ir ar netaikomi papildomi mokesčiai.
Ką daryti, jei nespėju laiku grąžinti trumpojo kredito?
Pirmiausia kuo greičiau susisiek su kreditoriumi ir pasidomėk galimybėmis keisti grafiką ar susitarti dėl sprendimo. Vėlavimas gali reikšti delspinigius ir papildomus mokesčius, todėl delsti paprastai yra brangiausia.
Ar trumpasis kreditas matysis mano kredito istorijoje?
Tai priklauso nuo to, ar kreditorius teikia duomenis kredito biurams, tačiau įsipareigojimai ir vėlavimai dažnai yra fiksuojami. Laiku mokant, istorija paprastai nenukenčia, o vėlavimai gali ją pabloginti.
Ar galiu gauti trumpąjį kreditą, jei jau turiu kitų paskolų?
Gali būti, tačiau kreditorius vertins bendrą įsipareigojimų lygį ir ar tavo pajamos leidžia prisiimti dar vieną įmoką. Jei įsipareigojimų daug, pasiūlymas gali būti mažesnis arba paraiška atmesta.
Ar reikia pateikti pažymą apie pajamas?
Dažnai pakanka, kad kreditorius galėtų patikrinti pajamas per oficialius kanalus, tačiau kai kuriais atvejais gali būti prašoma papildomų dokumentų. Reikalavimai priklauso nuo kreditoriaus taisyklių ir tavo situacijos.
Kas yra BVKKMN ir kodėl jis svarbus trumpiesiems kreditams?
BVKKMN parodo bendrą kredito kainą per metus, įskaitant palūkanas ir mokesčius, todėl leidžia objektyviai palyginti pasiūlymus. Net jei palūkanos atrodo mažos, papildomi mokesčiai gali reikšmingai padidinti BVKKMN.
Ar galima gauti trumpąjį kreditą be darbo?
Dažniausiai reikalingos stabilios oficialios pajamos, nes kreditorius turi įvertinti galimybes grąžinti. Jei pajamų nėra arba jos nereguliarios, tikimybė gauti pasiūlymą mažėja, o sąlygos gali būti prastesnės.
Kaip suprasti, ar kreditorius patikimas?
Vertink, ar sąlygos pateiktos aiškiai, ar nurodomi visi mokesčiai, BVKKMN ir bendra grąžinama suma. Taip pat padeda klientų atsiliepimai, įmonės reputacija ir tai, ar informacija sutampa su pirminiais šaltiniais kreditoriaus svetainėje.
Ar trumpasis kreditas tinka skolų konsolidavimui?
Dažniausiai tai nėra geriausias pasirinkimas, nes trumpieji kreditai gali būti brangesni ir sukurti papildomą spaudimą greitai grąžinti. Konsolidavimui dažniau tinka refinansavimo ar ilgesnio termino paskolos, kurios sumažina mėnesinę naštą.
Ar galiu atsisakyti sutarties, jei persigalvojau?
Sutarties atsisakymo galimybės ir terminai priklauso nuo konkrečių sąlygų, todėl svarbu perskaityti sutarties punktus prieš pasirašant. Jei atsisakymas leidžiamas, dažniausiai reikia grąžinti panaudotą sumą ir palūkanas už faktiškai naudotą laiką.
Kokius duomenis būtina pasitikrinti prieš imant trumpąjį kreditą?
Patikrink BVKKMN, bendrą grąžinamą sumą, mokesčius (sutarties, administravimo, priminimų) ir vėlavimo pasekmes. Taip pat įsitikink, kad terminas ir įmoka realiai telpa į tavo biudžetą be optimistinių prielaidų.

Autorius

Autoriaus nuotrauka

Edgaras

Finansų turinio redaktorius

Edgaras specializuojasi finansinio turinio kūrime ir vartotojų edukacijoje, turi 10 metų patirties dirbant su tokio pobūdžio projektais. Jis turi finansų bakalauro laipsnį bei kasdien stebi bei analizuoja kredito produktų sąlygas, kad informaciją pateiktų aiškiai ir objektyviai.

Publikavimo politika

Mūsų tikslas – teikti objektyvią, aiškią ir aktualią informaciją apie trumpuosius kreditus. Turinys rengiamas redakcijos, periodiškai atnaujinamas ir tikrinamas, kad būtų aktualus skaitytojams. Mes siekiame, kad informacija būtų suprantama, todėl ją pateikiame paprastai ir aiškiai, nepamirštant svarbiausių teisinių ir finansinių detalių.

Šaltiniai

Vadovaujamės oficialiais ir autoritetingais šaltiniais. Faktinei informacijai apie kreditorius naudojame pačių kredito davėjų interneto svetainėse publikuojamą informaciją. Esant poreikiui tikriname ir reguliuotojų skelbiamus duomenis bei teisės aktus, kad pateikiami faktai būtų tikslūs ir atnaujinti.

Metodologija

Kreditoriai reitinguojami pagal iš anksto pasirinktus kriterijus, tokius kaip BVKKMN, sąlygų lankstumas ir paslaugų kokybė. Redakciniai sprendimai dėl konkrečių kreditorių atvaizdavimo nėra priimami. Mūsų tikslas – pateikti objektyvų palyginimą, kuris padėtų lankytojui priimti informuotą sprendimą.

Kaip mes uždirbame?

Galime dalyvauti partnerystės programose ir gauti komisinį, jei sutartis sudaroma per mūsų nuorodą. Tokios nuorodos yra aiškiai išskiriamos, lankytojui tai nieko nekainuoja, o palyginimus atlikti gali nemokamai. Komisinis atlygis neturi įtakos reitingams ar redakciniams sprendimams – jie priimami remiantis metodologija ir kriterijais.