Paskolos be užstato: palygink ir gauk pigiausią

Domina paskolos be užstato ir nori sužinoti, kur pasiskolinti pigiau ar greičiau? Čia gali patogiai rasti ir palyginti visas paskolas be užstato pagal bet kokius kriterijus: kainą (BVKKMN), sumą, terminą, išdavimo greitį, atsiliepimus, klientų įvertinimus ir kt.

Informacija atnaujinta: 2026-01-12
Autorius: Redakcija Publikavimo politika
Patikrinta Faktinė informacija peržiūrėta ir patikrinta remiantis pirminiais bei kitais autoritetingais šaltiniais. Esant bet kokiems neatitikimams, vadovaukitės informacija, pateikiama pirminiuose šaltiniuose.

Pasiūlymų palyginimas

Rodomi tik atitinkantys vedlio kriterijus.

Kas yra paskola be užstato?

Paskola be užstato – tai kreditas, suteikiamas nereikalaujant įkeisti turto (pvz., automobilio ar nekilnojamojo turto). Kreditorius vertina tavo pajamas, įsipareigojimus ir kredito istoriją, o paskolos sąlygos (kaina, suma ir terminas) priklauso nuo individualios rizikos įvertinimo ir pasirinkto pasiūlymo.

Kada apsimoka imti paskolą be užstato?

  • Kai reikia finansavimo greitai, bet nenori įkeisti turto. Paskola be užstato dažnai leidžia gauti sprendimą internetu ir išvengti įkeitimo procedūrų. Tai patogu, kai pinigų reikia neatidėliojant, o turto įkeitimas būtų per ilgas ar sudėtingas.
  • Kai nori sujungti kelis brangesnius įsipareigojimus į vieną. Jei turi kelias skolas ar kreditus su didelėmis palūkanomis, paskola be užstato gali padėti refinansuoti ir turėti vieną aiškią įmoką. Svarbu palyginti BVKKMN ir įsitikinti, kad bendra grąžinama suma iš tiesų mažesnė.
  • Kai suma aiški ir reikalinga konkrečiam tikslui. Apsimoka, kai tiksliai žinai, kiek reikia (pvz., remonto darbams ar svarbiam pirkiniui), ir nereikia “pasiskolinti daugiau dėl visa ko”. Taip mažini permoką ir lengviau kontroliuoji biudžetą viso termino metu.
  • Kai turi stabilias pajamas ir tvarkingą kredito istoriją. Tokiu atveju dažniau gaunamos geresnės sąlygos – mažesnis BVKKMN, palankesnis terminas ar mažesni mokesčiai. Palyginus kelis pasiūlymus, galima realiai sutaupyti per visą grąžinimo laikotarpį.
  • Kai svarbus lankstumas (ankstyvas grąžinimas, įmokos atidėjimas). Dalis kreditorių siūlo galimybes grąžinti anksčiau ar laikinai atidėti įmoką, jei pasikeistų situacija. Prieš pasirenkant verta pasitikrinti, ar tokios opcijos kainuoja ir kokiomis sąlygomis taikomos.

Kada neverta imti paskolos be užstato?

Kai paskola skirta kasdienėms išlaidoms “pratempti”
Jei paskolos reikia maistui, komunaliniams ar kitoms nuolatinėms išlaidoms, tai signalas, kad biudžete trūksta balanso. Tokiu atveju skola dažnai tik atideda problemą ir padidina finansinį spaudimą dėl palūkanų bei įmokų. Pirmiau verta peržiūrėti išlaidas, pajamas ir ieškoti tvaresnio sprendimo.
Kai negali užtikrintai padengti mėnesio įmokos
Jei įmoka būtų “ant ribos” ir neliktų rezervo nenumatytiems atvejams, rizika pradelsti mokėjimus stipriai išauga. Vėlavimai reiškia delspinigius, papildomus mokesčius ir prastėjančią kredito istoriją. Geriau rinktis mažesnę sumą, ilgesnį terminą arba pirmiau susitvarkyti biudžetą.
Kai skoliniesi impulsyviems pirkiniams ar pramogoms
Paskola be užstato neturėtų būti “greitas sprendimas” spontaniškoms išlaidoms, nes už trumpalaikį malonumą dažnai mokama ilgai. Palūkanos ir mokesčiai padidina realią daikto ar paslaugos kainą. Jei pirkinys nėra būtinas, dažnai geriau taupyti ir pirkti be skolos.
Kai turi daug brangių skolų ir planuoji imti dar vieną
Papildoma paskola, neperžiūrint bendrų įsipareigojimų, gali dar labiau apsunkinti finansus. Jei tikslas – palengvinti naštą, dažniau tinka refinansavimas su geresnėmis sąlygomis, o ne nauja skola “viršuje”. Pirmiausia palygink, ar refinansavimas tikrai sumažins BVKKMN ir bendrą grąžinamą sumą.
Kai sąlygos neaiškios arba “per geros, kad būtų tiesa”
Jei sutartyje neaiškiai pateikti mokesčiai, sąlygos keičiamos, o kreditorius vengia pateikti pilną kainą (BVKKMN), geriau tokio pasiūlymo atsisakyti. Skaidrumas yra esminis rodiklis, kad paskola be užstato bus valdoma ir be “siurprizų”. Lygink tik tuos pasiūlymus, kuriuose aiškiai nurodyta bendra kaina ir įmokų grafikas.
Kai gali gauti pigesnį finansavimą kitu būdu
Paskola be užstato dažnai būna brangesnė nei, pavyzdžiui, būsto paskolos didinimas ar kredito linija su palankesnėmis sąlygomis. Jei turi galimybę rinktis pigesnį variantą, verta palyginti realias bendras išlaidas. Net nedidelis BVKKMN skirtumas gali sudaryti ženklią sumą per visą laikotarpį.

Alternatyvos paskolai be užstato

🏦
Kredito kortelė arba kredito linija
Jei reikia lankstumo ir nori skolintis tik tiek, kiek realiai panaudoji, kredito linija gali būti patogesnė už paskolą be užstato. Palūkanos dažnai skaičiuojamos tik nuo panaudotos sumos, o dalį skolų galima grąžinti be papildomų mokesčių. Vis dėlto svarbu pasitikrinti metines palūkanas ir mokesčius, kad skola neužsitęstų.
🔁
Refinansavimas (įsipareigojimų sujungimas)
Jei jau turi kelis kreditus, refinansavimas gali būti geresnė alternatyva nei nauja paskola be užstato. Sujungus įsipareigojimus į vieną, dažnai gauni aiškesnį grafiką ir potencialiai mažesnę bendrą kainą. Svarbiausia – lyginti BVKKMN ir bendrą grąžinamą sumą, o ne vien mėnesio įmoką.
👥
Paskola su bendraskoliu ar laiduotoju
Jei vienam gauti geras sąlygas sudėtinga, bendraskolis ar laiduotojas gali padidinti patvirtinimo tikimybę ir pagerinti kainą. Kreditorius vertina bendras pajamas ir riziką, todėl kartais galima gauti mažesnį BVKKMN nei imant standartinę paskolą be užstato. Vis dėlto tai yra bendra atsakomybė, todėl būtina aiškiai sutarti dėl mokėjimų.

Kiek kainuoja paskola be užstato?

Paskolos kaina priklauso ne tik nuo palūkanų normos. Į galutinę sumą įeina mokesčiai, terminas, paskolos dydis, tavo kredito rizika ir papildomos paslaugos. Žemiau – pagrindiniai veiksniai ir realūs pavyzdžiai, kaip jie keičia kainą.

%

BVKKMN ir palūkanos

BVKKMN parodo bendrą kainą, įskaitant palūkanas ir mokesčius. Būtent šis rodiklis leidžia palyginti skirtingus kreditorius.

€

Sutarties ir administravimo mokesčiai

Vienkartiniai ar mėnesiniai mokesčiai gali reikšmingai padidinti kainą, ypač kai paskolos suma nedidelė.

⏱

Grąžinimo terminas

Ilgesnis terminas mažina mėnesio įmoką, bet didina bendrą sumokamą sumą dėl ilgesnio palūkanų skaičiavimo.

📉

Paskolos suma

Didesnė suma reiškia didesnę palūkanų bazę. Tačiau kai kurie kreditoriai didesnėms sumoms taiko mažesnę normą.

🧾

Kredito istorija ir pajamos

Stabilios pajamos ir gera kredito istorija dažniausiai leidžia gauti geresnes sąlygas ir mažesnį BVKKMN.

🛡

Papildomos paslaugos

Draudimas, sąskaitos aptarnavimas ar papildomi paketiniai sprendimai gali būti naudingi, bet didina kainą.

Skirtingų situacijų įtaka paskolos kainai ir kitoms sąlygoms

Skaičiai yra pavyzdiniai ir gali skirtis priklausomai nuo kreditoriaus. Tiksliausia informaciją visada pateikia sutarties sąlygos.

Grąžinimas anksčiau laiko

Ankstyvas grąžinimas sumažina palūkanų dalį, nes palūkanos skaičiuojamos už trumpesnį laiką. Svarbu pasitikrinti, ar netaikomas ankstyvo grąžinimo mokestis.

Pavyzdys: 5000 Eur, 36 mėn., BVKKMN 18 proc. Mėnesio įmoka ~181 Eur, bendra suma ~6510 Eur. Grąžinus po 18 mėn. sumokama ~3258 Eur; padengus likutį ~2800 Eur, bendra suma sumažėja iki ~6050 Eur – sutaupoma ~460 Eur.

Vėlavimas grąžinti įmoką

Delspinigiai skaičiuojami nuo pradelstos sumos ir kaupiasi kasdien. Pridėjus priminimo ar administravimo mokesčius, vėlavimo kaina greitai išauga.

Pavyzdys: 160 Eur įmoka, 10 dienų vėlavimas, delspinigiai 0,05 proc. per dieną. Delspinigiai: 160 × 0,0005 × 10 = 0,80 Eur. Pridėjus 8 Eur priminimo mokestį, bendra vėlavimo kaina būtų 8,80 Eur.

Prasitęstas grąžinimo terminas

Termino pratęsimas sumažina mėnesio įmoką, tačiau palūkanos skaičiuojamos ilgiau. Dėl to bendra grąžinama suma padidėja.

Pavyzdys: 4000 Eur, BVKKMN 18 proc. 24 mėn. terminu – įmoka ~199 Eur, bendra suma ~4780 Eur. Pailginus iki 36 mėn. – įmoka ~145 Eur, bendra suma ~5220 Eur. Skirtumas apie 440 Eur.

Mokėjimo atidėjimas

Atidėjus įmoką, terminas pailgėja, o palūkanos skaičiuojamos toliau. Tai reiškia, kad už atidėtą laikotarpį sumokama papildomai.

Pavyzdys: 3000 Eur, 24 mėn., BVKKMN 18 proc. Įmoka ~149 Eur, bendra suma ~3580 Eur. Atidėjus 1 mėn., palūkanos už tą mėnesį sudaro ~45 Eur, todėl bendra suma padidėja iki ~3625 Eur.

Didesnė arba mažesnė suma

Fiksuoti mokesčiai (sutarties, administravimo) labiau veikia mažas sumas, todėl jų BVKKMN dažnai būna didesnis. Didesnė paskola gali turėti mažesnį santykinį mokestį.

Pavyzdys: 1000 Eur paskolai taikomas 50 Eur sutarties mokestis ir 3 Eur/mėn. admin. mokestis (24 mėn.). Viso mokesčiai sudaro 50 + 72 = 122 Eur (12,2 proc. nuo sumos). 5000 Eur paskoloje tie patys mokesčiai sudaro tik 2,4 proc.

Trumpesnis arba ilgesnis terminas

Trumpesnis terminas reiškia didesnę įmoką, bet mažesnę bendrą kainą. Ilgesnis terminas mažina įmoką, tačiau palūkanų suma išauga.

Pavyzdys: 3000 Eur, BVKKMN 18 proc. 12 mėn. terminu – įmoka ~276 Eur, bendra suma ~3310 Eur. 36 mėn. terminu – įmoka ~108 Eur, bendra suma ~3900 Eur. Skirtumas apie 590 Eur.

Kaip palyginti paskolas be užstato?

Palyginimas turėtų būti paremtas ne tik reklamuojama palūkanų norma. Svarbu įvertinti visą kainą, lankstumą ir tai, kaip įmoka tiks tavo biudžetui.

  • BVKKMN – objektyviausias rodiklis, nes apima palūkanas ir mokesčius. Lygink tik panašios sumos ir termino pasiūlymus, nes BVKKMN priklauso nuo šių parametrų. Jei matote „nuo“, paprašykite asmeninio skaičiavimo.
  • Bendra grąžinama suma – peržiūrėk, kiek realiai sumokėsi per visą laikotarpį. Šis skaičius dažnai parodo, ar mažesnė įmoka iš tiesų verta. Patogu palyginti ir bendras palūkanas atskirai.
  • Termino ir įmokos balansas – pasirink trumpiausią įperkamą terminą. Jei įmoka per didelė, pailgink terminą, bet įvertink bendros kainos augimą. Optimalu turėti finansinį rezervą net ir padengus įmoką.
  • Mokesčiai ir papildomos sąlygos – sutarties, administravimo, draudimo ar sąskaitos mokesčiai. Mažoms sumoms jie gali sudaryti didelę kainos dalį. Patikrink, ar yra privalomų papildomų paslaugų.
  • Lankstumas – ankstyvas grąžinimas, įmokos atidėjimas, termino keitimas. Šios funkcijos praverčia netikėtose situacijose, bet gali turėti papildomų mokesčių. Visada pasitikrink, kiek kainuoja pakeitimai sutartyje.
  • Kreditoriaus patikimumas – licencijos, klientų atsiliepimai, aiškiai pateiktos sąlygos. Patikimas kreditorius skaidriai pateikia visus mokesčius ir rizikas. Venk pasiūlymų, kurių sąlygos neaiškios arba slepiamos.

Ar galiu gauti paskolą be užstato?

Kiekvienas kreditorius taiko savo vertinimo kriterijus, tačiau pagrindiniai reikalavimai dažniausiai panašūs. Jei atitinki juos, tikimybė gauti pasiūlymą yra didesnė.

👤

Amžius ir gyvenamoji vieta

Dažniausiai reikalaujama būti ne jaunesniam nei 18–20 metų ir turėti nuolatinę gyvenamąją vietą Lietuvoje.

💼

Stabilios pajamos

Oficialios pajamos rodo gebėjimą grąžinti paskolą. Kreditoriai vertina darbo stažą ir pajamų stabilumą.

📊

Kredito istorija

Vėlavimai ir įsiskolinimai mažina galimybes. Gera istorija leidžia gauti geresnes sąlygas.

⚖️

Įsipareigojimų lygis

Svarbu, kad bendra įmokų suma neviršytų tavo pajamų galimybių. Vertinamas atsakingo skolinimo principas.

🏦

Asmeninė sąskaita

Reikalinga banko sąskaita, į kurią pervedama paskola ir iš kurios atliekami mokėjimai.

📝

Dokumentai ir duomenys

Dažniausiai pakanka asmens dokumento ir pajamų informacijos, tačiau kai kuriais atvejais prašoma papildomų dokumentų.

Kaip gauti paskolą be užstato?

Procesas dažniausiai vyksta internetu ir užtrunka nuo kelių minučių iki kelių darbo dienų.

1

Įsivertink poreikį ir biudžetą

Apskaičiuok, kokia įmoka tau realiai įkandama, ir pasirink minimalų reikalingą sumą. Įvertink, ar po įmokos išlieka rezervas nenumatytiems atvejams. Tai padeda išvengti vėlavimų ateityje.

2

Palygink pasiūlymus

Naudok palyginimo įrankius, peržiūrėk BVKKMN, mokesčius ir sąlygų lankstumą. Lygink ne tik palūkanas, bet ir bendrą grąžinamą sumą. Atkreipk dėmesį į papildomas paslaugas ir jų kainą.

3

Pateik paraišką

Užpildyk paraišką, pateik reikiamus duomenis ir identifikuokis pagal kreditoriaus taisykles. Duomenys turi sutapti su oficialiais dokumentais, todėl verta juos patikrinti iš anksto. Kai kuriais atvejais gali būti prašoma papildomų dokumentų.

4

Gauk sprendimą ir pasiūlymą

Kreditorius įvertina riziką ir pateikia galutinę kainą, terminą bei mėnesio įmoką. Skirk laiko palyginti, ar pasiūlymas atitinka tavo lūkesčius. Jei sąlygos netinka, geriau rinktis kitą variantą.

5

Pasirašyk sutartį

Įsitikink, kad supranti sąlygas, ir pasirašyk elektroniniu arba fiziniu būdu. Perskaityk skyrius apie mokesčius, ankstyvą grąžinimą ir įmokų atidėjimą. Jei kas neaišku, klausk prieš pasirašydamas.

6

Gauk pinigus ir laikykis grafiko

Lėšos pervedamos į sąskaitą, dažniausiai tą pačią arba kitą dieną. Susidaryk priminimus, kad įmokos būtų mokamos laiku. Laiku mokėdami išvengi delspinigių ir saugai kredito istoriją.

Dažniausiai užduodami klausimai

Atsakymai į dažniausiai pasitaikančius klausimus apie paskolas be užstato ir jų sąlygas.

Ar paskolai be užstato reikalingas laiduotojas?
Dažniausiai laiduotojo nereikia, nes paskola suteikiama be turto įkeitimo, remiantis tavo pajamomis ir kredito istorija. Visgi kai kuriais atvejais kreditorius gali pasiūlyti laiduotoją ar bendraskolį, jei nori geresnių sąlygų arba tavo rizika vertinama kaip didesnė.
Kuo skiriasi paskola be užstato nuo paskolos su užstatu?
Paskola be užstato suteikiama neįkeičiant turto, todėl procesas dažnai paprastesnis ir greitesnis. Paskola su užstatu paprastai turi mažesnę kainą, nes kreditorius turi papildomą garantiją, tačiau atsiranda įkeitimo procedūros ir rizika prarasti įkeistą turtą.
Kokius kriterijus svarbiausia lyginti renkantis paskolą be užstato?
Svarbiausia žiūrėti BVKKMN, bendrą grąžinamą sumą, sutarties/administravimo mokesčius ir grąžinimo lankstumą. Taip pat verta įvertinti kreditoriaus patikimumą, atsiliepimus ir ar aiškiai pateikiamos visos sąlygos.
Ar galiu grąžinti paskolą be užstato anksčiau laiko?
Daugeliu atvejų – taip, o ankstyvas grąžinimas dažnai sumažina sumokamų palūkanų dalį. Vis dėlto prieš pasirašant sutartį būtina pasitikrinti, ar netaikomas ankstyvo grąžinimo mokestis ir kokia jo tvarka.
Kiek laiko trunka gauti paskolą be užstato?
Priklauso nuo kreditoriaus ir tavo situacijos: sprendimas gali būti priimtas per kelias minutes, o pinigai pervesti tą pačią arba kitą darbo dieną. Jei prašoma papildomų dokumentų ar tikslinamos pajamos, procesas gali užtrukti ilgiau.
Ar įmanoma gauti paskolą be užstato turint blogą kredito istoriją?
Galimybės mažesnės, nes kreditoriai griežčiau vertina riziką, o sąlygos gali būti prastesnės. Kartais padeda mažesnė prašoma suma, trumpesnis terminas arba bendraskolis, tačiau svarbiausia – nesiskolinti, jei įmoka būtų nevaldoma.
Ar paskolos be užstato kainą lemia tik palūkanos?
Ne – galutinę kainą sudaro ne tik palūkanos, bet ir sutarties, administravimo bei kiti mokesčiai, todėl verta lyginti BVKKMN. Taip pat kainą veikia suma, terminas ir individualus kredito rizikos įvertinimas.
Ką daryti, jei negaliu laiku sumokėti įmokos?
Svarbiausia – nelaukti ir kuo greičiau susisiekti su kreditoriumi, nes vėlavimo mokesčiai kaupiasi. Kartais galima susitarti dėl įmokos atidėjimo, grafiko korekcijos ar refinansavimo, tačiau tai gali turėti papildomų kaštų.
Ar pateikus paraišką paskolai be užstato iškart sužinosiu galutinę kainą?
Dažniausiai kreditorius pateikia individualų pasiūlymą po tavo duomenų įvertinimo, todėl galutinė kaina gali skirtis nuo reklamuojamos „nuo“. Dėl to verta pateikti paraiškas keliems kreditoriams ir lyginti vienodas sumas bei terminus.
Kokia paskolos suma ir terminas dažniausiai galimi be užstato?
Ribos priklauso nuo kreditoriaus ir tavo finansinės situacijos: dažniausiai siūlomos įvairios sumos ir kelių mėnesių iki kelerių metų terminai. Tikslią maksimaliai galimą sumą lemia pajamos, įsipareigojimai ir kredito istorija.
Ar paskola be užstato tinka verslui?
Dažniausiai tai yra asmeninis finansavimo sprendimas, o verslui gali būti tinkamesnės specializuotos verslo paskolos ar kredito linijos. Jei skolinsiesi verslo tikslams kaip fizinis asmuo, įvertink riziką, nes įsipareigojimai lieka asmeniniai.
Ar galiu turėti kelias paskolas be užstato vienu metu?
Teoriškai – taip, tačiau kreditoriai vertins bendrą įsipareigojimų lygį ir gali atsisakyti arba pasiūlyti prastesnes sąlygas. Jei tikslas – sumažinti naštą, dažnai logiškiau svarstyti refinansavimą, o ne dar vieną naują paskolą.
Kaip pagerinti šansus gauti pigesnę paskolą be užstato?
Padeda stabilios oficialios pajamos, mažesni esami įsipareigojimai ir tvarkinga kredito istorija. Taip pat verta pasirinkti trumpiausią įperkamą terminą ir palyginti kelis pasiūlymus – vien tai dažnai leidžia rasti mažesnį BVKKMN.
Ar paskola be užstato visada yra brangesnė?
Dažnai ji gali būti brangesnė nei paskolos su užstatu, nes kreditorius neturi įkeisto turto garantijos. Tačiau kaina labai priklauso nuo tavo profilio ir konkretaus pasiūlymo, todėl realiai atsakymas paaiškėja tik palyginus BVKKMN ir bendras išlaidas.
Ar atsiliepimai ir reitingai svarbūs renkantis paskolą be užstato?
Taip, nes jie padeda įvertinti aptarnavimo kokybę, skaidrumą ir kaip kreditorius elgiasi problemų atveju. Vis dėlto atsiliepimai neturėtų pakeisti kainos palyginimo – geriausia derinti abu kriterijus: sąlygas ir patikimumą.

Autorius

Autoriaus nuotrauka

Edgaras

Finansų turinio redaktorius

Edgaras specializuojasi finansinio turinio kūrime ir vartotojų edukacijoje, turi 10 metų patirties dirbant su tokio pobūdžio projektais. Jis turi finansų bakalauro laipsnį bei kasdien stebi bei analizuoja kredito produktų sąlygas, kad informaciją pateiktų aiškiai ir objektyviai.

Publikavimo politika

Mūsų tikslas – teikti objektyvią, aiškią ir aktualią informaciją apie paskolas be užstato. Turinys rengiamas redakcijos, periodiškai atnaujinamas ir tikrinamas, kad būtų aktualus skaitytojams. Mes siekiame, kad informacija būtų suprantama, todėl ją pateikiame paprastai ir aiškiai, nepamirštant svarbiausių teisinių ir finansinių detalių.

Šaltiniai

Vadovaujamės oficialiais ir autoritetingais šaltiniais. Faktinei informacijai apie kreditorius naudojame pačių kredito davėjų interneto svetainėse publikuojamą informaciją. Esant poreikiui tikriname ir reguliuotojų skelbiamus duomenis bei teisės aktus, kad pateikiami faktai būtų tikslūs ir atnaujinti.

Metodologija

Kreditoriai reitinguojami pagal iš anksto pasirinktus kriterijus, tokius kaip BVKKMN, sąlygų lankstumas ir paslaugų kokybė. Redakciniai sprendimai dėl konkrečių kreditorių atvaizdavimo nėra priimami. Mūsų tikslas – pateikti objektyvų palyginimą, kuris padėtų lankytojui priimti informuotą sprendimą.

Kaip mes uždirbame?

Galime dalyvauti partnerystės programose ir gauti komisinį, jei sutartis sudaroma per mūsų nuorodą. Tokios nuorodos yra aiškiai išskiriamos, lankytojui tai nieko nekainuoja, o palyginimus atlikti gali nemokamai. Komisinis atlygis neturi įtakos reitingams ar redakciniams sprendimams – jie priimami remiantis metodologija ir kriterijais.