Paskolos su automobilio įkeitimu: palygink ir gauk pigiausią

Domina paskolos su automobilio įkeitimu ir nori sužinoti, kur pasiskolinti pigiau bei patogiau? Čia gali palyginti paskolas su automobilio įkeitimu pagal tau svarbiausius kriterijus – kainą (BVKKMN), sumą, terminą, išdavimo greitį, atsiliepimus, klientų įvertinimus ir kt.

Informacija atnaujinta: 2026-01-12
Autorius: Redakcija Publikavimo politika
Patikrinta Faktinė informacija peržiūrėta ir patikrinta remiantis pirminiais bei kitais autoritetingais šaltiniais. Esant bet kokiems neatitikimams, vadovaukitės informacija, pateikiama pirminiuose šaltiniuose.

Pasiūlymų palyginimas

Rodomi tik atitinkantys vedlio kriterijus.

Kas yra paskola su automobilio įkeitimu?

Paskola su automobilio įkeitimu – tai kreditas, kurio grąžinimas užtikrinamas įkeičiant tavo transporto priemonę kaip užstatą. Dažniausiai automobilį gali toliau naudoti kasdien, o kreditorius įkeitimą registruoja (pvz., kaip užstatą), todėl tokios paskolos neretai suteikiamos didesnei sumai arba palankesnėmis sąlygomis nei be užstato.

Kada apsimoka imti paskolą su automobilio įkeitimu?

  • Kai reikia didesnės sumos už panašią mėnesio įmoką. Įkeitus automobilį kreditorius prisiima mažesnę riziką, todėl dažnai galima gauti didesnę paskolos sumą arba geresnį BVKKMN nei vartojant paskolą be užstato. Tai ypač aktualu, kai planuoji didesnį pirkinį ar projektą ir nori išlaikyti įmoką valdoma.
  • Kai svarbu greitis ir aiškus užtikrinimas. Jei turi tinkamą automobilį, užstatas dažnai pagreitina sprendimą ir palengvina sąlygų derinimą. Tai gali būti naudinga, kai lėšų reikia skubiai (pvz., netikėtoms išlaidoms), bet vis tiek nori palyginti kainą ir sąlygas.
  • Kai nori refinansuoti brangesnes skolas. Jei turi kelias brangias paskolas ar kredito kortelės likutį, paskola su automobilio įkeitimu kartais leidžia sujungti įsipareigojimus į vieną ir sumažinti bendrą palūkanų naštą. Svarbu įvertinti visas su įkeitimu susijusias išlaidas ir bendrą grąžinamą sumą.
  • Kai kredito istorija nėra ideali, bet pajamos stabilios. Užstatas kai kuriais atvejais padidina tikimybę gauti pasiūlymą, nes dalis rizikos padengiama automobiliu. Visgi tai nereiškia, kad sąlygos visada bus geros – verta palyginti kelis pasiūlymus ir nepasirašyti pirmo.
  • Kai automobilį vis tiek planuoji išlaikyti ir naudoti. Daugelyje produktų automobilis lieka tavo žinioje, todėl nereikia jo parduoti, kad gautum pinigų. Tai patogu, jei transportas reikalingas darbui ar šeimai, o tu nori gauti finansavimą neprarandant mobilumo.

Kada neverta imti paskolos su automobilio įkeitimu?

Jei neturi stabilaus plano, kaip mokėsi įmokas
Kai pajamos nereguliarios arba biudžetas įtemptas, bet koks vėlavimas didina riziką prarasti ne tik pinigus, bet ir automobilį. Pirmiausia susidaryk įmokų planą, įvertink rezervą nenumatytiems atvejams ir tik tada rinkis įkeitimu užtikrintą paskolą.
Jei automobilis būtinas darbui, o rizika per didelė
Jeigu automobilis yra pagrindinė tavo darbo priemonė (pvz., kurjeris, pavežėjas, išvažiuojamas darbas), įkeitimas reiškia, kad vėlavimų atveju gali kilti grėsmė tavo pajamų šaltiniui. Tokiu atveju saugiau rinktis sprendimą, kuris nekelia rizikos prarasti transportą.
Kai reikia tik mažos sumos trumpam laikui
Nedidelei sumai įkeitimo procesas ir papildomi formalumai (vertinimas, registravimas) gali būti neproporcingai „brangūs“ laiko ir kaštų prasme. Jei tau reikia nedidelės sumos, dažnai paprasčiau ir greičiau rinktis alternatyvą be užstato.
Jei automobilio vertė per maža arba jis netinkamas įkeitimui
Senesnės ar prastesnės būklės transporto priemonės gali būti įvertintos menkai, todėl pasiūloma suma bus maža, o sąlygos – ne tokios patrauklios. Tokiu atveju gali labiau apsimokėti kitas finansavimo būdas arba refinansavimas be užstato.
Jei paskola skirta vartojimui, kurį galima atidėti
Įkeičiant automobilį verta skolintis tik tada, kai išlaida tikrai reikalinga ir duoda aiškią naudą (pvz., būtinas remontas, skolos refinansavimas). Jei tai impulsyvus pirkinys ar pramoga, rizika neatitinka naudos – geriau palaukti ir sukaupti.
Jei sutarties sąlygos neaiškios arba „paslėpti“ mokesčiai kelia abejonių
Paskolose su užstatu svarbu aiškiai suprasti ne tik palūkanas, bet ir įkeitimo, administravimo, vėlavimo bei ankstyvo grąžinimo sąlygas. Jei kreditorius vengia pateikti pilną kainą (BVKKMN) arba skuba pasirašyti, geriau rinktis kitą pasiūlymą.

Alternatyvos paskolai su automobilio įkeitimu

🏦
Vartojimo paskola be užstato
Jei turi stabilias pajamas ir gerą kredito istoriją, vartojimo paskola be užstato dažnai būna paprastesnė – nereikia įkeitimo ir papildomų formalumų. Ji tinka, kai reikia nedidelės ar vidutinės sumos ir nori išvengti rizikos automobiliui.
🔄
Refinansavimas / skolų konsolidavimas
Jei problema – brangūs esami įsipareigojimai, refinansavimas gali sumažinti palūkanas ir sujungti kelias įmokas į vieną. Tai dažnai geresnis kelias nei nauja paskola su įkeitimu, nes tikslas – mažinti bendrą kainą ir riziką.
💳
Kredito linija arba kredito kortelė
Trumpalaikiam poreikiui (kai žinai, kad greitai grąžinsi) patogu turėti kredito liniją – moki palūkanas tik už panaudotą dalį. Visgi svarbu neperžengti galimybių: ilgai negrąžinant tokie produktai gali tapti brangesni už paskolą.

Kiek kainuoja paskola su automobilio įkeitimu?

Paskolos kaina priklauso ne tik nuo palūkanų normos. Į galutinę sumą įeina mokesčiai, terminas, paskolos dydis, tavo kredito rizika ir papildomos paslaugos. Žemiau – pagrindiniai veiksniai ir realūs pavyzdžiai, kaip jie keičia kainą.

%

BVKKMN ir palūkanos

BVKKMN parodo bendrą kainą, įskaitant palūkanas ir mokesčius. Būtent šis rodiklis leidžia palyginti skirtingus kreditorius.

€

Sutarties ir administravimo mokesčiai

Vienkartiniai ar mėnesiniai mokesčiai gali reikšmingai padidinti kainą, ypač kai paskolos suma nedidelė.

⏱

Grąžinimo terminas

Ilgesnis terminas mažina mėnesio įmoką, bet didina bendrą sumokamą sumą dėl ilgesnio palūkanų skaičiavimo.

📉

Paskolos suma

Didesnė suma reiškia didesnę palūkanų bazę. Tačiau kai kurie kreditoriai didesnėms sumoms taiko mažesnę normą.

🧾

Kredito istorija ir pajamos

Stabilios pajamos ir gera kredito istorija dažniausiai leidžia gauti geresnes sąlygas ir mažesnį BVKKMN.

🛡

Papildomos paslaugos

Draudimas, sąskaitos aptarnavimas ar papildomi paketiniai sprendimai gali būti naudingi, bet didina kainą.

Skirtingų situacijų įtaka paskolos kainai ir kitoms sąlygoms

Skaičiai yra pavyzdiniai ir gali skirtis priklausomai nuo kreditoriaus. Tiksliausia informaciją visada pateikia sutarties sąlygos.

Grąžinimas anksčiau laiko

Ankstyvas grąžinimas sumažina palūkanų dalį, nes palūkanos skaičiuojamos už trumpesnį laiką. Svarbu pasitikrinti, ar netaikomas ankstyvo grąžinimo mokestis.

Pavyzdys: 5000 Eur, 36 mėn., BVKKMN 18 proc. Mėnesio įmoka ~181 Eur, bendra suma ~6510 Eur. Grąžinus po 18 mėn. sumokama ~3258 Eur; padengus likutį ~2800 Eur, bendra suma sumažėja iki ~6050 Eur – sutaupoma ~460 Eur.

Vėlavimas grąžinti įmoką

Delspinigiai skaičiuojami nuo pradelstos sumos ir kaupiasi kasdien. Pridėjus priminimo ar administravimo mokesčius, vėlavimo kaina greitai išauga.

Pavyzdys: 160 Eur įmoka, 10 dienų vėlavimas, delspinigiai 0,05 proc. per dieną. Delspinigiai: 160 × 0,0005 × 10 = 0,80 Eur. Pridėjus 8 Eur priminimo mokestį, bendra vėlavimo kaina būtų 8,80 Eur.

Prasitęstas grąžinimo terminas

Termino pratęsimas sumažina mėnesio įmoką, tačiau palūkanos skaičiuojamos ilgiau. Dėl to bendra grąžinama suma padidėja.

Pavyzdys: 4000 Eur, BVKKMN 18 proc. 24 mėn. terminu – įmoka ~199 Eur, bendra suma ~4780 Eur. Pailginus iki 36 mėn. – įmoka ~145 Eur, bendra suma ~5220 Eur. Skirtumas apie 440 Eur.

Mokėjimo atidėjimas

Atidėjus įmoką, terminas pailgėja, o palūkanos skaičiuojamos toliau. Tai reiškia, kad už atidėtą laikotarpį sumokama papildomai.

Pavyzdys: 3000 Eur, 24 mėn., BVKKMN 18 proc. Įmoka ~149 Eur, bendra suma ~3580 Eur. Atidėjus 1 mėn., palūkanos už tą mėnesį sudaro ~45 Eur, todėl bendra suma padidėja iki ~3625 Eur.

Didesnė arba mažesnė suma

Fiksuoti mokesčiai (sutarties, administravimo) labiau veikia mažas sumas, todėl jų BVKKMN dažnai būna didesnis. Didesnė paskola gali turėti mažesnį santykinį mokestį.

Pavyzdys: 1000 Eur paskolai taikomas 50 Eur sutarties mokestis ir 3 Eur/mėn. admin. mokestis (24 mėn.). Viso mokesčiai sudaro 50 + 72 = 122 Eur (12,2 proc. nuo sumos). 5000 Eur paskoloje tie patys mokesčiai sudaro tik 2,4 proc.

Trumpesnis arba ilgesnis terminas

Trumpesnis terminas reiškia didesnę įmoką, bet mažesnę bendrą kainą. Ilgesnis terminas mažina įmoką, tačiau palūkanų suma išauga.

Pavyzdys: 3000 Eur, BVKKMN 18 proc. 12 mėn. terminu – įmoka ~276 Eur, bendra suma ~3310 Eur. 36 mėn. terminu – įmoka ~108 Eur, bendra suma ~3900 Eur. Skirtumas apie 590 Eur.

Kaip palyginti paskolas su automobilio įkeitimu?

Palyginimas turėtų būti paremtas ne tik reklamuojama palūkanų norma. Svarbu įvertinti visą kainą, lankstumą ir tai, kaip įmoka tiks tavo biudžetui.

  • BVKKMN – objektyviausias rodiklis, nes apima palūkanas ir mokesčius. Lygink tik panašios sumos ir termino pasiūlymus, nes BVKKMN priklauso nuo šių parametrų. Jei matote „nuo“, paprašykite asmeninio skaičiavimo.
  • Bendra grąžinama suma – peržiūrėk, kiek realiai sumokėsi per visą laikotarpį. Šis skaičius dažnai parodo, ar mažesnė įmoka iš tiesų verta. Patogu palyginti ir bendras palūkanas atskirai.
  • Termino ir įmokos balansas – pasirink trumpiausią įperkamą terminą. Jei įmoka per didelė, pailgink terminą, bet įvertink bendros kainos augimą. Optimalu turėti finansinį rezervą net ir padengus įmoką.
  • Mokesčiai ir papildomos sąlygos – sutarties, administravimo, draudimo ar sąskaitos mokesčiai. Mažoms sumoms jie gali sudaryti didelę kainos dalį. Patikrink, ar yra privalomų papildomų paslaugų.
  • Lankstumas – ankstyvas grąžinimas, įmokos atidėjimas, termino keitimas. Šios funkcijos praverčia netikėtose situacijose, bet gali turėti papildomų mokesčių. Visada pasitikrink, kiek kainuoja pakeitimai sutartyje.
  • Kreditoriaus patikimumas – licencijos, klientų atsiliepimai, aiškiai pateiktos sąlygos. Patikimas kreditorius skaidriai pateikia visus mokesčius ir rizikas. Venk pasiūlymų, kurių sąlygos neaiškios arba slepiamos.

Ar galiu gauti paskolą su automobilio įkeitimu?

Kiekvienas kreditorius taiko savo vertinimo kriterijus, tačiau pagrindiniai reikalavimai dažniausiai panašūs. Jei atitinki juos, tikimybė gauti pasiūlymą yra didesnė.

👤

Amžius ir gyvenamoji vieta

Dažniausiai reikalaujama būti ne jaunesniam nei 18–20 metų ir turėti nuolatinę gyvenamąją vietą Lietuvoje.

💼

Stabilios pajamos

Oficialios pajamos rodo gebėjimą grąžinti paskolą. Kreditoriai vertina darbo stažą ir pajamų stabilumą.

📊

Kredito istorija

Vėlavimai ir įsiskolinimai mažina galimybes. Gera istorija leidžia gauti geresnes sąlygas.

⚖️

Įsipareigojimų lygis

Svarbu, kad bendra įmokų suma neviršytų tavo pajamų galimybių. Vertinamas atsakingo skolinimo principas.

🏦

Asmeninė sąskaita

Reikalinga banko sąskaita, į kurią pervedama paskola ir iš kurios atliekami mokėjimai.

📝

Dokumentai ir duomenys

Dažniausiai pakanka asmens dokumento ir pajamų informacijos, tačiau kai kuriais atvejais prašoma papildomų dokumentų.

Kaip gauti paskolą su automobilio įkeitimu?

Procesas dažniausiai vyksta internetu ir užtrunka nuo kelių minučių iki kelių darbo dienų.

1

Įsivertink poreikį ir biudžetą

Apskaičiuok, kokia įmoka tau realiai įkandama, ir pasirink minimalų reikalingą sumą. Įvertink, ar po įmokos išlieka rezervas nenumatytiems atvejams. Tai padeda išvengti vėlavimų ateityje.

2

Palygink pasiūlymus

Naudok palyginimo įrankius, peržiūrėk BVKKMN, mokesčius ir sąlygų lankstumą. Lygink ne tik palūkanas, bet ir bendrą grąžinamą sumą. Atkreipk dėmesį į papildomas paslaugas ir jų kainą.

3

Pateik paraišką

Užpildyk paraišką, pateik reikiamus duomenis ir identifikuokis pagal kreditoriaus taisykles. Duomenys turi sutapti su oficialiais dokumentais, todėl verta juos patikrinti iš anksto. Kai kuriais atvejais gali būti prašoma papildomų dokumentų.

4

Gauk sprendimą ir pasiūlymą

Kreditorius įvertina riziką ir pateikia galutinę kainą, terminą bei mėnesio įmoką. Skirk laiko palyginti, ar pasiūlymas atitinka tavo lūkesčius. Jei sąlygos netinka, geriau rinktis kitą variantą.

5

Pasirašyk sutartį

Įsitikink, kad supranti sąlygas, ir pasirašyk elektroniniu arba fiziniu būdu. Perskaityk skyrius apie mokesčius, ankstyvą grąžinimą ir įmokų atidėjimą. Jei kas neaišku, klausk prieš pasirašydamas.

6

Gauk pinigus ir laikykis grafiko

Lėšos pervedamos į sąskaitą, dažniausiai tą pačią arba kitą dieną. Susidaryk priminimus, kad įmokos būtų mokamos laiku. Laiku mokėdami išvengi delspinigių ir saugai kredito istoriją.

Dažniausiai užduodami klausimai

Atsakymai į dažniausiai pasitaikančius klausimus apie paskolas su automobilio įkeitimu ir jų sąlygas.

Ar galiu toliau važinėti įkeistu automobiliu?
Dažniausiai – taip: automobilis lieka tavo naudojimui, tik įkeitimas registruojamas kaip užstatas. Vis dėlto sąlygos gali skirtis, todėl prieš pasirašant verta pasitikrinti, ar nėra papildomų apribojimų (pvz., draudimo reikalavimų ar draudimo perleidimo).
Kokią sumą galiu pasiskolinti įkeisdamas automobilį?
Suma dažniausiai priklauso nuo automobilio vertės, būklės, metų ir rinkos paklausos, taip pat nuo tavo pajamų ir kredito istorijos. Kreditorius įvertina užstatą ir pasiūlo limitą, todėl verta palyginti kelis pasiūlymus – vertinimas ir sąlygos gali skirtis.
Ar reikalingas automobilio vertinimas ir kiek tai užtrunka?
Taip, dažnai reikia vertinimo – jis gali būti atliktas nuotoliniu būdu pagal duomenis ir nuotraukas arba gyvai. Procesas paprastai užtrunka nuo kelių valandų iki kelių darbo dienų, priklausomai nuo kreditoriaus tvarkos ir pateiktos informacijos tikslumo.
Kas nutinka, jei vėluoju mokėti įmokas?
Vėluojant dažniausiai skaičiuojami delspinigiai ir gali atsirasti papildomi priminimo ar administravimo mokesčiai. Ilgalaikių įsiskolinimų atveju kreditorius gali pradėti išieškojimo procesą, o kraštutiniu atveju – realizuoti įkeistą automobilį, todėl svarbu reaguoti iškart ir tartis dėl sprendimų.
Ar galiu grąžinti paskolą anksčiau laiko?
Dažniausiai galima, ir tai gali sumažinti bendras palūkanas, nes mokėsi už trumpesnį laikotarpį. Visgi verta pasitikrinti sutartyje, ar nėra ankstyvo grąžinimo mokesčio ir kaip tiksliai perskaičiuojamos palūkanos.
Ar paskola su automobilio įkeitimu blogina kredito istoriją?
Pats įkeitimas kredito istorijos „negadina“ – ji priklauso nuo to, ar mokėsi laiku. Laiku vykdomi įsipareigojimai gali net padėti gerinti kreditingumą, o vėlavimai ir pradelstos skolos – atvirkščiai, palieka neigiamą įrašą.
Ar galiu įkeisti automobilį, jei jis dar lizinguojamas?
Dažniausiai tai sudėtinga, nes automobilio savininkas (ar turto valdytojas) dažnai yra lizingo bendrovė. Kai kuriais atvejais galimi sprendimai per refinansavimą ar sutikimus, bet sąlygos labai individualios – verta pasitikrinti su kreditoriumi ir lizingo bendrove.
Kokie dokumentai paprastai reikalingi?
Dažniausiai reikia asmens dokumento, pajamų informacijos ir automobilio duomenų (registracijos liudijimo, VIN, kartais – nuotraukų). Kai kuriems kreditoriams gali reikėti papildomos informacijos apie draudimą ar techninę būklę, todėl geriau viską pasiruošti iš anksto.
Ar galima gauti paskolą, jei automobilis registruotas ne mano vardu?
Paprastai įkeitimui reikalinga, kad automobilis būtų tavo nuosavybė, nes tik savininkas gali jį įkeisti. Jei transportas priklauso kitam asmeniui, jis turėtų pats kreiptis dėl paskolos arba atlikti nuosavybės perleidimą (jei tai teisiškai ir praktiškai įmanoma).
Ar įkeitus automobilį privalomas KASKO draudimas?
Tai priklauso nuo kreditoriaus – kai kurie gali reikalauti KASKO arba papildomų draudimo sąlygų, nes tai sumažina užstato riziką. Prieš pasirinkdamas pasiūlymą įvertink, ar draudimo kaina nepadidina bendros paskolos kainos labiau, nei tikėjaisi.
Kiek laiko užtrunka gauti pinigus?
Laikas priklauso nuo įkeitimo proceso ir dokumentų pateikimo: jei visi duomenys tvarkingi, sprendimas gali būti priimtas tą pačią dieną. Jei reikia papildomo vertinimo ar dokumentų, procesas gali užtrukti ilgiau, todėl verta lyginti ir išdavimo greitį.
Į ką svarbiausia atkreipti dėmesį renkantis paskolą su automobilio įkeitimu?
Svarbiausia – BVKKMN, bendra grąžinama suma, visi įkeitimo/administravimo mokesčiai ir ankstyvo grąžinimo sąlygos. Taip pat pasitikrink, ar sutartyje nėra apribojimų automobiliui ir kokios pasekmės vėlavimo atveju – tai padeda išvengti nemalonių staigmenų.
Ar galiu gauti paskolą su automobilio įkeitimu, jei turiu kitų įsipareigojimų?
Gali, tačiau kreditorius vertins bendrą įsipareigojimų lygį ir tai, ar pajamos leidžia saugiai mokėti naują įmoką. Jei įsipareigojimų daug, kartais labiau apsimoka refinansavimas – taip sumažini įmokų skaičių ir geriau valdai biudžetą.

Autorius

Autoriaus nuotrauka

Edgaras

Finansų turinio redaktorius

Edgaras specializuojasi finansinio turinio kūrime ir vartotojų edukacijoje, turi 10 metų patirties dirbant su tokio pobūdžio projektais. Jis turi finansų bakalauro laipsnį bei kasdien stebi bei analizuoja kredito produktų sąlygas, kad informaciją pateiktų aiškiai ir objektyviai.

Publikavimo politika

Mūsų tikslas – teikti objektyvią, aiškią ir aktualią informaciją apie paskolas su automobilio įkeitimu. Turinys rengiamas redakcijos, periodiškai atnaujinamas ir tikrinamas, kad būtų aktualus skaitytojams. Mes siekiame, kad informacija būtų suprantama, todėl ją pateikiame paprastai ir aiškiai, nepamirštant svarbiausių teisinių ir finansinių detalių.

Šaltiniai

Vadovaujamės oficialiais ir autoritetingais šaltiniais. Faktinei informacijai apie kreditorius naudojame pačių kredito davėjų interneto svetainėse publikuojamą informaciją. Esant poreikiui tikriname ir reguliuotojų skelbiamus duomenis bei teisės aktus, kad pateikiami faktai būtų tikslūs ir atnaujinti.

Metodologija

Kreditoriai reitinguojami pagal iš anksto pasirinktus kriterijus, tokius kaip BVKKMN, sąlygų lankstumas ir paslaugų kokybė. Redakciniai sprendimai dėl konkrečių kreditorių atvaizdavimo nėra priimami. Mūsų tikslas – pateikti objektyvų palyginimą, kuris padėtų lankytojui priimti informuotą sprendimą.

Kaip mes uždirbame?

Galime dalyvauti partnerystės programose ir gauti komisinį, jei sutartis sudaroma per mūsų nuorodą. Tokios nuorodos yra aiškiai išskiriamos, lankytojui tai nieko nekainuoja, o palyginimus atlikti gali nemokamai. Komisinis atlygis neturi įtakos reitingams ar redakciniams sprendimams – jie priimami remiantis metodologija ir kriterijais.