Paskolos su individualia veikla: palygink ir gauk pigiausią

Domina paskolos su individualia veikla ir nori sužinoti, kur galima pasiskolinti pigiausiai ar palankiausiomis sąlygomis? Čia gali rasti ir palyginti visas paskolas su individualia veikla pagal tau svarbiausius kriterijus – kainą (BVKKMN), sumą, terminą, išdavimo greitį, atsiliepimus, klientų įvertinimus ir kt.

Informacija atnaujinta: 2026-01-12
Autorius: Redakcija Publikavimo politika
Patikrinta Faktinė informacija peržiūrėta ir patikrinta remiantis pirminiais bei kitais autoritetingais šaltiniais. Esant bet kokiems neatitikimams, vadovaukitės informacija, pateikiama pirminiuose šaltiniuose.

Pasiūlymų palyginimas

Rodomi tik atitinkantys vedlio kriterijus.

Kas yra paskola su individualia veikla?

Paskolos su individualia veikla – tai kreditai, kuriuos galima gauti turint individualios veiklos pažymą ir pajamas gaunant iš savarankiškos veiklos. Kreditoriai vertina tavo realias pajamas, jų stabilumą bei veiklos trukmę, o sprendimas ir sąlygos (suma, terminas, kaina) dažnai priklauso nuo pateiktų pajamų duomenų ir bendro įsipareigojimų lygio.

Kada apsimoka imti paskolą su individualia veikla?

  • Kai turi stabilias individualios veiklos pajamas ir nori geresnių sąlygų. Jei pajamos reguliarios ir aiškiai matomos iš išrašų ar deklaracijų, dažnai galima gauti mažesnį BVKKMN ir didesnę sumą. Stabilumas mažina kreditoriaus riziką, todėl pasiūlymas būna palankesnis.
  • Kai reikia apyvartinių lėšų tarp sąskaitų apmokėjimų. Savarankiškai dirbant pajamos gali būti nelygios, o išlaidos – pastovios. Paskola gali padėti išlaikyti pinigų srautą, kol klientai atsiskaitys, ir išvengti pradelstų mokėjimų tiekėjams.
  • Kai planuoji investiciją, kuri realiai didina pajamas. Pavyzdžiui, į įrangą, darbo priemones ar programinę įrangą, kuri leidžia dirbti greičiau ar priimti daugiau užsakymų. Tokiu atveju paskolos įmoka tampa prognozuojama „kaina“ už didesnį uždarbį ateityje.
  • Kai nori refinansuoti brangesnius įsipareigojimus. Jei turi kelias brangias skolas (pvz., kreditines korteles ar greituosius kreditus), sujungimas į vieną paskolą gali sumažinti bendrą kainą. Be to, paprasčiau valdyti vieną įmoką ir mažėja rizika pavėluoti.
  • Kai turi trumpą, aiškų tikslą ir realų grąžinimo planą. Paskola apsimoka, kai iš anksto žinai, iš kokių pajamų ją dengsi ir kiek įmoka sudarys biudžete. Tai ypač svarbu individualioje veikloje, kur mėnesiniai rezultatai gali svyruoti.

Kada neverta imti paskolos su individualia veikla?

Kai pajamos nereguliarios arba laikinos
Jei vieną mėnesį uždirbi daug, o kitą – beveik nieko, įmoka gali tapti našta. Kreditoriai tokiu atveju dažnai taiko prastesnes sąlygas arba prašo papildomų įrodymų. Pirmiausia verta stabilizuoti pinigų srautą arba sukaupti rezervą.
Kai veikla vykdoma labai trumpai
Jeigu individuali veikla pradėta neseniai, gali būti sunku pagrįsti tvarias pajamas. Dalis kreditorių reikalauja tam tikro veiklos laikotarpio ar deklaruotų pajamų istorijos. Tokiu atveju geriau luktelėti, kol susiformuos aiškesni finansiniai rodikliai.
Kai paskola imama kasdienėms išlaidoms „užlopyti“
Jei paskolos reikia maistui, nuomai ar kitoms bazinėms išlaidoms, tai signalas, kad biudžete trūksta balanso. Paskola trumpam palengvina situaciją, bet ilgainiui didina finansinį spaudimą. Verčiau peržiūrėti išlaidas, kainodarą ar ieškoti papildomų pajamų šaltinių.
Kai jau turi daug įsipareigojimų
Didelis įmokų krepšelis mažina finansinį lankstumą, o individualioje veikloje tai ypač rizikinga. Net nedidelis pajamų kritimas gali sukelti vėlavimus ir delspinigius. Pirmiau verta mažinti esamas skolas arba rinktis refinansavimą palankesnėmis sąlygomis.
Kai tikslas neaiškus arba „gal prireiks“
Skolintis „dėl visa ko“ dažniausiai reiškia mokėti palūkanas už pinigus, kurių realiai nereikia. Be aiškaus tikslo sunkiau įvertinti, ar paskola atsipirks ir kaip ją grąžinsi. Geriau pirmiausia susidaryti planą ir tik tada rinktis tinkamiausią variantą.
Kai sąlygos neaiškios arba neįvertinta bendra kaina
Jei matai tik „palūkanas nuo…“ ar trūksta informacijos apie mokesčius, rizikuoji permokėti. Būtina žiūrėti BVKKMN, sutarties/administravimo mokesčius ir bendrą grąžinamą sumą. Jei skaidrumo nėra – geriau rinktis kitą kreditorių.

Alternatyvos paskoloms su individualia veikla

🏦
Kredito linija / overdraftas
Kredito linija suteikia lankstumą – gali naudotis lėšomis tik tada, kai jų reikia, o palūkanas mokėti už panaudotą dalį. Tai ypač patogu, kai individualios veiklos pajamos svyruoja ir reikia „pagalvės“ tarp atsiskaitymų. Svarbu įvertinti limito, aptarnavimo ir atnaujinimo mokesčius.
🤝
Refinansavimas (skolų sujungimas)
Jei turi kelias skolas, refinansavimas leidžia jas sujungti į vieną ir dažnai sumažinti bendrą kainą. Taip pat supaprastėja mokėjimai – lieka viena įmoka ir aiškesnis terminas. Prieš pasirašant verta palyginti BVKKMN ir galimus papildomus sutarties mokesčius.
🧾
Lizingas / pirkimas išsimokėtinai
Jei pinigų reikia konkrečiam pirkiniui (pvz., įrangai ar technikai), lizingas ar pirkimas išsimokėtinai gali būti pigesnis nei bendros paskirties kreditas. Dažnai sąlygos būna aiškios, o sprendimas – greitas, nes finansuojamas konkretus daiktas. Vis dėlto verta įvertinti pradines įmokas, draudimą ir bendrą kainą.

Kiek kainuoja paskola su individualia veikla?

Paskolos kaina priklauso ne tik nuo palūkanų normos. Į galutinę sumą įeina mokesčiai, terminas, paskolos dydis, tavo kredito rizika ir papildomos paslaugos. Žemiau – pagrindiniai veiksniai ir realūs pavyzdžiai, kaip jie keičia kainą.

%

BVKKMN ir palūkanos

BVKKMN parodo bendrą kainą, įskaitant palūkanas ir mokesčius. Būtent šis rodiklis leidžia palyginti skirtingus kreditorius.

€

Sutarties ir administravimo mokesčiai

Vienkartiniai ar mėnesiniai mokesčiai gali reikšmingai padidinti kainą, ypač kai paskolos suma nedidelė.

⏱

Grąžinimo terminas

Ilgesnis terminas mažina mėnesio įmoką, bet didina bendrą sumokamą sumą dėl ilgesnio palūkanų skaičiavimo.

📉

Paskolos suma

Didesnė suma reiškia didesnę palūkanų bazę. Tačiau kai kurie kreditoriai didesnėms sumoms taiko mažesnę normą.

🧾

Kredito istorija ir pajamos

Stabilios pajamos ir gera kredito istorija dažniausiai leidžia gauti geresnes sąlygas ir mažesnį BVKKMN.

🛡

Papildomos paslaugos

Draudimas, sąskaitos aptarnavimas ar papildomi paketiniai sprendimai gali būti naudingi, bet didina kainą.

Skirtingų situacijų įtaka paskolos kainai ir kitoms sąlygoms

Skaičiai yra pavyzdiniai ir gali skirtis priklausomai nuo kreditoriaus. Tiksliausia informaciją visada pateikia sutarties sąlygos.

Grąžinimas anksčiau laiko

Ankstyvas grąžinimas sumažina palūkanų dalį, nes palūkanos skaičiuojamos už trumpesnį laiką. Svarbu pasitikrinti, ar netaikomas ankstyvo grąžinimo mokestis.

Pavyzdys: 5000 Eur, 36 mėn., BVKKMN 18 proc. Mėnesio įmoka ~181 Eur, bendra suma ~6510 Eur. Grąžinus po 18 mėn. sumokama ~3258 Eur; padengus likutį ~2800 Eur, bendra suma sumažėja iki ~6050 Eur – sutaupoma ~460 Eur.

Vėlavimas grąžinti įmoką

Delspinigiai skaičiuojami nuo pradelstos sumos ir kaupiasi kasdien. Pridėjus priminimo ar administravimo mokesčius, vėlavimo kaina greitai išauga.

Pavyzdys: 160 Eur įmoka, 10 dienų vėlavimas, delspinigiai 0,05 proc. per dieną. Delspinigiai: 160 × 0,0005 × 10 = 0,80 Eur. Pridėjus 8 Eur priminimo mokestį, bendra vėlavimo kaina būtų 8,80 Eur.

Prasitęstas grąžinimo terminas

Termino pratęsimas sumažina mėnesio įmoką, tačiau palūkanos skaičiuojamos ilgiau. Dėl to bendra grąžinama suma padidėja.

Pavyzdys: 4000 Eur, BVKKMN 18 proc. 24 mėn. terminu – įmoka ~199 Eur, bendra suma ~4780 Eur. Pailginus iki 36 mėn. – įmoka ~145 Eur, bendra suma ~5220 Eur. Skirtumas apie 440 Eur.

Mokėjimo atidėjimas

Atidėjus įmoką, terminas pailgėja, o palūkanos skaičiuojamos toliau. Tai reiškia, kad už atidėtą laikotarpį sumokama papildomai.

Pavyzdys: 3000 Eur, 24 mėn., BVKKMN 18 proc. Įmoka ~149 Eur, bendra suma ~3580 Eur. Atidėjus 1 mėn., palūkanos už tą mėnesį sudaro ~45 Eur, todėl bendra suma padidėja iki ~3625 Eur.

Didesnė arba mažesnė suma

Fiksuoti mokesčiai (sutarties, administravimo) labiau veikia mažas sumas, todėl jų BVKKMN dažnai būna didesnis. Didesnė paskola gali turėti mažesnį santykinį mokestį.

Pavyzdys: 1000 Eur paskolai taikomas 50 Eur sutarties mokestis ir 3 Eur/mėn. admin. mokestis (24 mėn.). Viso mokesčiai sudaro 50 + 72 = 122 Eur (12,2 proc. nuo sumos). 5000 Eur paskoloje tie patys mokesčiai sudaro tik 2,4 proc.

Trumpesnis arba ilgesnis terminas

Trumpesnis terminas reiškia didesnę įmoką, bet mažesnę bendrą kainą. Ilgesnis terminas mažina įmoką, tačiau palūkanų suma išauga.

Pavyzdys: 3000 Eur, BVKKMN 18 proc. 12 mėn. terminu – įmoka ~276 Eur, bendra suma ~3310 Eur. 36 mėn. terminu – įmoka ~108 Eur, bendra suma ~3900 Eur. Skirtumas apie 590 Eur.

Kaip palyginti paskolas su individualia veikla?

Palyginimas turėtų būti paremtas ne tik reklamuojama palūkanų norma. Svarbu įvertinti visą kainą, lankstumą ir tai, kaip įmoka tiks tavo biudžetui.

  • BVKKMN – objektyviausias rodiklis, nes apima palūkanas ir mokesčius. Lygink tik panašios sumos ir termino pasiūlymus, nes BVKKMN priklauso nuo šių parametrų. Jei matote „nuo“, paprašykite asmeninio skaičiavimo.
  • Bendra grąžinama suma – peržiūrėk, kiek realiai sumokėsi per visą laikotarpį. Šis skaičius dažnai parodo, ar mažesnė įmoka iš tiesų verta. Patogu palyginti ir bendras palūkanas atskirai.
  • Termino ir įmokos balansas – pasirink trumpiausią įperkamą terminą. Jei įmoka per didelė, pailgink terminą, bet įvertink bendros kainos augimą. Optimalu turėti finansinį rezervą net ir padengus įmoką.
  • Mokesčiai ir papildomos sąlygos – sutarties, administravimo, draudimo ar sąskaitos mokesčiai. Mažoms sumoms jie gali sudaryti didelę kainos dalį. Patikrink, ar yra privalomų papildomų paslaugų.
  • Lankstumas – ankstyvas grąžinimas, įmokos atidėjimas, termino keitimas. Šios funkcijos praverčia netikėtose situacijose, bet gali turėti papildomų mokesčių. Visada pasitikrink, kiek kainuoja pakeitimai sutartyje.
  • Kreditoriaus patikimumas – licencijos, klientų atsiliepimai, aiškiai pateiktos sąlygos. Patikimas kreditorius skaidriai pateikia visus mokesčius ir rizikas. Venk pasiūlymų, kurių sąlygos neaiškios arba slepiamos.

Ar galiu gauti paskolą su individualia veikla?

Kiekvienas kreditorius taiko savo vertinimo kriterijus, tačiau pagrindiniai reikalavimai dažniausiai panašūs. Jei atitinki juos, tikimybė gauti pasiūlymą yra didesnė.

👤

Amžius ir gyvenamoji vieta

Dažniausiai reikalaujama būti ne jaunesniam nei 18–20 metų ir turėti nuolatinę gyvenamąją vietą Lietuvoje.

💼

Stabilios pajamos

Oficialios pajamos rodo gebėjimą grąžinti paskolą. Kreditoriai vertina darbo stažą ir pajamų stabilumą.

📊

Kredito istorija

Vėlavimai ir įsiskolinimai mažina galimybes. Gera istorija leidžia gauti geresnes sąlygas.

⚖️

Įsipareigojimų lygis

Svarbu, kad bendra įmokų suma neviršytų tavo pajamų galimybių. Vertinamas atsakingo skolinimo principas.

🏦

Asmeninė sąskaita

Reikalinga banko sąskaita, į kurią pervedama paskola ir iš kurios atliekami mokėjimai.

📝

Dokumentai ir duomenys

Dažniausiai pakanka asmens dokumento ir pajamų informacijos, tačiau kai kuriais atvejais prašoma papildomų dokumentų.

Kaip gauti paskolą su individualia veikla?

Procesas dažniausiai vyksta internetu ir užtrunka nuo kelių minučių iki kelių darbo dienų.

1

Įsivertink poreikį ir biudžetą

Apskaičiuok, kokia įmoka tau realiai įkandama, ir pasirink minimalų reikalingą sumą. Įvertink, ar po įmokos išlieka rezervas nenumatytiems atvejams. Tai padeda išvengti vėlavimų ateityje.

2

Palygink pasiūlymus

Naudok palyginimo įrankius, peržiūrėk BVKKMN, mokesčius ir sąlygų lankstumą. Lygink ne tik palūkanas, bet ir bendrą grąžinamą sumą. Atkreipk dėmesį į papildomas paslaugas ir jų kainą.

3

Pateik paraišką

Užpildyk paraišką, pateik reikiamus duomenis ir identifikuokis pagal kreditoriaus taisykles. Duomenys turi sutapti su oficialiais dokumentais, todėl verta juos patikrinti iš anksto. Kai kuriais atvejais gali būti prašoma papildomų dokumentų.

4

Gauk sprendimą ir pasiūlymą

Kreditorius įvertina riziką ir pateikia galutinę kainą, terminą bei mėnesio įmoką. Skirk laiko palyginti, ar pasiūlymas atitinka tavo lūkesčius. Jei sąlygos netinka, geriau rinktis kitą variantą.

5

Pasirašyk sutartį

Įsitikink, kad supranti sąlygas, ir pasirašyk elektroniniu arba fiziniu būdu. Perskaityk skyrius apie mokesčius, ankstyvą grąžinimą ir įmokų atidėjimą. Jei kas neaišku, klausk prieš pasirašydamas.

6

Gauk pinigus ir laikykis grafiko

Lėšos pervedamos į sąskaitą, dažniausiai tą pačią arba kitą dieną. Susidaryk priminimus, kad įmokos būtų mokamos laiku. Laiku mokėdami išvengi delspinigių ir saugai kredito istoriją.

Dažniausiai užduodami klausimai

Atsakymai į dažniausiai pasitaikančius klausimus apie paskolas su individualia veikla ir jų sąlygas.

Ar galiu gauti paskolą su individualia veikla, jei veiklą vykdau neseniai?
Gali būti įmanoma, tačiau sąlygos dažnai priklauso nuo veiklos trukmės ir pajamų įrodymo. Kai kurie kreditoriai prašo kelių mėnesių ar deklaruotų pajamų istorijos, todėl verta palyginti skirtingų kreditorių reikalavimus.
Kokius dokumentus ar duomenis dažniausiai prašo pateikti?
Dažniausiai pakanka asmens dokumento ir informacijos apie pajamas iš individualios veiklos (pvz., banko išrašų ar deklaracijos duomenų). Kartais gali būti prašoma papildomai pagrįsti veiklos pobūdį ar pateikti individualios veiklos pažymos informaciją.
Kaip kreditoriai vertina pajamas iš individualios veiklos?
Paprastai vertinamas pajamų stabilumas, jų periodiškumas ir tai, kiek pajamų lieka po mokesčių. Taip pat skaičiuojamas įsipareigojimų ir pajamų santykis, todėl svarbu, kad bendra įmokų suma neperžengtų tavo galimybių.
Ar paskolos su individualia veikla būna brangesnės nei dirbantiems pagal darbo sutartį?
Kartais kaina gali būti didesnė, jei pajamos svyruoja ar rizika vertinama didesne. Tačiau turint aiškias ir stabilias pajamas, dažnai galima gauti konkurencingas sąlygas – svarbiausia lyginti BVKKMN ir bendrą grąžinamą sumą.
Kokie kriterijai svarbiausi lyginant paskolas su individualia veikla?
Svarbiausia žiūrėti BVKKMN, visus papildomus mokesčius ir bendrą grąžinamą sumą. Taip pat atkreipk dėmesį į lankstumą (ankstyvas grąžinimas, atidėjimas) ir išdavimo greitį, nes tai gali būti kritiška, kai pajamos nelygios.
Ar galiu gauti paskolą, jei mano pajamos sezoniškos?
Taip, tačiau gali prireikti daugiau įrodymų apie metinį pajamų vidurkį ir finansinį rezervą. Tokiu atveju verta rinktis ilgesnį terminą ar mažesnę įmoką, kad silpnesniais mėnesiais būtų lengviau laikytis grafiko.
Ar galima paskolą su individualia veikla grąžinti anksčiau laiko?
Dauguma kreditorių leidžia grąžinti anksčiau, o tai dažnai sumažina palūkanų sumą. Vis dėlto būtina pasitikrinti, ar netaikomas ankstyvo grąžinimo mokestis ir kokia tvarka pateikiamas prašymas.
Ką daryti, jei laikinai sumažėjo pajamos ir sunku mokėti įmoką?
Pirmiausia susisiek su kreditoriumi dar prieš vėluodamas – dažnai galima tartis dėl įmokos atidėjimo ar termino keitimo. Vėlavimas paprastai kainuoja brangiau dėl delspinigių ir gali pabloginti kredito istoriją.
Ar paskolą su individualia veikla galima gauti be užstato?
Dažniausiai tai būna neužtikrintos paskolos, todėl užstatas nebūtinas. Visgi sąlygos priklauso nuo sumos, pajamų ir kredito istorijos – didesnėms sumoms kai kurie kreditoriai gali siūlyti užtikrintas alternatyvas.
Kaip pagerinti šansus gauti palankesnę kainą?
Padeda stabili pajamų istorija, mažesni esami įsipareigojimai ir gera kredito istorija. Taip pat verta teikti tikslius duomenis, turėti tvarkingus banko išrašus ir palyginti daugiau nei vieną pasiūlymą.
Ar paskolos gavimas gali būti greitas, jei pinigų reikia „čia ir dabar“?
Kai kurie kreditoriai sprendimą priima per kelias minutes, tačiau greitis priklauso nuo identifikacijos ir pajamų patvirtinimo. Jei dokumentai tvarkingi ir pajamos aiškios, lėšos neretai pervedamos tą pačią arba kitą darbo dieną.
Ar individualios veiklos mokesčiai (GPM, VSD, PSD) daro įtaką vertinimui?
Taip, nes kreditoriai dažniausiai vertina pajamas „po mokesčių“ ir realų likutį, iš kurio mokėsi įmokas. Jei mokesčiai dideli ar nereguliarūs, verta įvertinti, kaip tai paveiks mėnesinį biudžetą ir pasirinkti saugią įmoką.
Ar galiu gauti paskolą, jei dalį pajamų gaunu grynaisiais?
Dažniausiai kreditoriai labiausiai pasitiki oficialiai matomomis pajamomis (per banką, deklaracijose). Jei pajamos grynaisiais nefiksuojamos, gali būti sunkiau jas įrodyti, todėl sąlygos gali būti prastesnės arba prašoma papildomų dokumentų.
Kuo skiriasi asmeninė paskola su individualia veikla nuo paskolos verslui?
Asmeninė paskola su individualia veikla paprastai vertina tavo, kaip fizinio asmens, pajamas ir įsipareigojimus, o ne įmonės finansus. Verslo paskolos dažniau orientuotos į veiklos plėtrą, gali reikalauti užstato, verslo plano ar kitų dokumentų, priklausomai nuo kreditoriaus.
Ar paskolos su individualia veikla tinka refinansavimui?
Taip, dažnai jos naudojamos brangesnių skolų sujungimui ir įmokos sumažinimui. Svarbu palyginti, ar naujos paskolos BVKKMN ir mokesčiai tikrai mažesni, ir ar refinansavimas nepadidina bendros grąžinamos sumos dėl ilgesnio termino.

Autorius

Autoriaus nuotrauka

Edgaras

Finansų turinio redaktorius

Edgaras specializuojasi finansinio turinio kūrime ir vartotojų edukacijoje, turi 10 metų patirties dirbant su tokio pobūdžio projektais. Jis turi finansų bakalauro laipsnį bei kasdien stebi bei analizuoja kredito produktų sąlygas, kad informaciją pateiktų aiškiai ir objektyviai.

Publikavimo politika

Mūsų tikslas – teikti objektyvią, aiškią ir aktualią informaciją apie paskolas su individualia veikla. Turinys rengiamas redakcijos, periodiškai atnaujinamas ir tikrinamas, kad būtų aktualus skaitytojams. Mes siekiame, kad informacija būtų suprantama, todėl ją pateikiame paprastai ir aiškiai, nepamirštant svarbiausių teisinių ir finansinių detalių.

Šaltiniai

Vadovaujamės oficialiais ir autoritetingais šaltiniais. Faktinei informacijai apie kreditorius naudojame pačių kredito davėjų interneto svetainėse publikuojamą informaciją. Esant poreikiui tikriname ir reguliuotojų skelbiamus duomenis bei teisės aktus, kad pateikiami faktai būtų tikslūs ir atnaujinti.

Metodologija

Kreditoriai reitinguojami pagal iš anksto pasirinktus kriterijus, tokius kaip BVKKMN, sąlygų lankstumas ir paslaugų kokybė. Redakciniai sprendimai dėl konkrečių kreditorių atvaizdavimo nėra priimami. Mūsų tikslas – pateikti objektyvų palyginimą, kuris padėtų lankytojui priimti informuotą sprendimą.

Kaip mes uždirbame?

Galime dalyvauti partnerystės programose ir gauti komisinį, jei sutartis sudaroma per mūsų nuorodą. Tokios nuorodos yra aiškiai išskiriamos, lankytojui tai nieko nekainuoja, o palyginimus atlikti gali nemokamai. Komisinis atlygis neturi įtakos reitingams ar redakciniams sprendimams – jie priimami remiantis metodologija ir kriterijais.